Familie

Scheidung und Vorsorge

Bei einer Scheidung wird nicht nur das Vermögen geteilt, sondern auch die während der Ehe aufgebaute Pensionskasse – hälftig. Wer für die Familie zurücksteckte, ist besonders betroffen.

Definition

Der Vorsorgeausgleich ist die hälftige Teilung der während der Ehe erworbenen Guthaben der beruflichen Vorsorge im Rahmen einer Scheidung oder der Auflösung einer eingetragenen Partnerschaft.

Das Wichtigste erklärt

Bei einer Scheidung werden zwei Ebenen entflochten. Erstens das Vermögen: Unter dem ordentlichen Güterstand der Errungenschaftsbeteiligung behält jeder sein Eigengut, während die Errungenschaft – das während der Ehe Erarbeitete – hälftig geteilt wird. Massgebend ist der Stand im Zeitpunkt der Auflösung, bewertet zum Verkehrswert. Zweitens die Vorsorge: Die während der Ehe aufgebauten Pensionskassenguthaben werden hälftig geteilt, voreheliches Guthaben bleibt aussen vor. Die Vorsorgeeinrichtungen sind verpflichtet, die entsprechenden Zahlen zu liefern. Ist bei einem Partner der Vorsorgefall bereits eingetreten – etwa eine laufende Invaliden- oder Altersrente – entscheidet das Gericht nach Ermessen. Auf die Teilung verzichten kann man nur, wenn die eigene Altersvorsorge auf andere Weise angemessen sichergestellt bleibt. Rückkaufsfähige Lebensversicherungen zählen dabei zum Vermögen. Entscheidend ist die Abgrenzung zum Konkubinat: Der Vorsorgeausgleich gilt ausschliesslich für Ehe und eingetragene Partnerschaft. Trennt sich ein Konkubinatspaar, wird keine Vorsorge geteilt – wer die Kinder betreut und deshalb weniger einzahlt, steht ohne jeden Ausgleich da.

Worauf achten

Wie hoch ist das während der Ehe aufgebaute Vorsorgeguthaben beider Partner?
Ist voreheliches Guthaben sauber ausgeschieden und belegt?
Bestehen Freizügigkeits- oder 3a-Guthaben, die mitzurechnen sind?
Ist bei einem Partner der Vorsorgefall bereits eingetreten?
Wie gross ist die verbleibende Vorsorgelücke nach der Teilung?

Häufige Fehler

Nur das Bankkonto teilen und die Pensionskasse vergessen
Voreheliches Guthaben nicht belegen können
Nach der Scheidung keine neue Vorsorgeplanung machen
Im Konkubinat auf einen Ausgleich hoffen, den es nicht gibt

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Bei jeder Trennung – und für Konkubinatspaare, solange die Situation noch vertraglich geregelt werden kann.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Famille

Divorce et prévoyance

Lors d'un divorce, ce ne sont pas seulement les biens qui sont partagés, mais aussi l'avoir de caisse de pension constitué pendant le mariage – par moitié. Celui qui a mis sa carrière de côté pour la famille est particulièrement concerné.

Définition

Le partage de la prévoyance est le partage par moitié des avoirs de la prévoyance professionnelle acquis pendant le mariage, dans le cadre d'un divorce ou de la dissolution d'un partenariat enregistré.

L'essentiel expliqué

Un divorce démêle deux niveaux. Premièrement les biens : sous le régime ordinaire de la participation aux acquêts, chacun conserve ses biens propres, tandis que les acquêts – ce qui a été gagné pendant le mariage – sont partagés par moitié. L'état au moment de la dissolution est déterminant, évalué à la valeur vénale. Deuxièmement la prévoyance : les avoirs de caisse de pension constitués pendant le mariage sont partagés par moitié, l'avoir antérieur au mariage restant hors partage. Les institutions de prévoyance sont tenues de fournir les chiffres correspondants. Si, chez l'un des partenaires, le cas de prévoyance est déjà survenu – par exemple une rente d'invalidité ou de vieillesse en cours – le tribunal statue selon son appréciation. On ne peut renoncer au partage que si sa propre prévoyance vieillesse reste assurée de manière appropriée d'une autre façon. Les assurances-vie susceptibles de rachat comptent alors dans les biens. La distinction avec le concubinage est décisive : le partage de la prévoyance ne vaut que pour le mariage et le partenariat enregistré. Lorsqu'un couple en concubinage se sépare, aucune prévoyance n'est partagée – celui qui s'occupe des enfants et cotise donc moins reste sans aucune compensation.

Points à vérifier

À combien s'élève l'avoir de prévoyance constitué pendant le mariage pour chacun ?
L'avoir antérieur au mariage est-il clairement séparé et documenté ?
Existe-t-il des avoirs de libre passage ou 3a à prendre en compte ?
Le cas de prévoyance est-il déjà survenu chez l'un des partenaires ?
Quelle lacune de prévoyance subsiste après le partage ?

Erreurs fréquentes

Ne partager que le compte bancaire et oublier la caisse de pension
Ne pas pouvoir documenter l'avoir antérieur au mariage
Ne pas refaire de planification de prévoyance après le divorce
Espérer, en concubinage, une compensation qui n'existe pas

Quand un conseil est utile: Lors de toute séparation – et pour les couples en concubinage, tant que la situation peut encore être réglée par contrat.

Thèmes liés:
Contrat de mariage et régime matrimonial Caisse de pension (LPP, 2e pilier)Concubinage et prévoyance Lacune de prévoyance

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Family

Divorce and pension assets

In a divorce not only assets are divided but also the pension fund built up during the marriage – in half. Anyone who stepped back for the family is particularly affected.

Definition

Pension equalisation is the equal division of occupational pension assets acquired during the marriage in the context of a divorce or the dissolution of a registered partnership.

The essentials explained

A divorce unravels two levels. First the assets: under the ordinary matrimonial regime of participation in acquired property each spouse keeps their own property, while the acquired property – what was earned during the marriage – is divided in half. The position at the time of dissolution is decisive, valued at market value. Second the pension assets: pension fund balances built up during the marriage are divided in half, pre-marital balances stay out of it. Pension institutions are obliged to supply the relevant figures. If for one partner the insured event has already occurred – for instance an ongoing disability or retirement pension – the court decides at its discretion. Waiving the division is only possible if one's own retirement provision remains adequately secured in another way. Surrenderable life insurance policies count as assets here. The distinction from cohabitation is crucial: pension equalisation applies only to marriage and registered partnership. If a cohabiting couple separates, no pension assets are divided – the partner who cares for the children and therefore contributes less is left without any equalisation.

Key points to check

How large is each partner's pension balance built up during the marriage?
Is the pre-marital balance cleanly separated and documented?
Are there vested benefits or 3a assets that need to be included?
Has the insured event already occurred for one partner?
How large is the remaining pension gap after the division?

Common mistakes

Dividing only the bank account and forgetting the pension fund
Being unable to prove the pre-marital balance
Not redoing pension planning after the divorce
Hoping for an equalisation in cohabitation that does not exist

When advice makes sense: In any separation – and for cohabiting couples while the situation can still be settled contractually.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.