Versicherungen

Lebensversicherung: Grundlagen

Eine Lebensversicherung verbindet finanziellen Schutz für den Todes- oder Invaliditätsfall – oft kombiniert mit einem Sparteil. Entscheidend ist, Schutz und Sparen bewusst zu trennen und die Kosten genau anzuschauen.

Eine Lebensversicherung verbindet finanziellen Schutz für den Todes- oder Invaliditätsfall – oft kombiniert mit einem Sparteil. Entscheidend ist, Schutz und Sparen bewusst zu trennen und die Kosten genau anzuschauen.

Definition

Eine Lebensversicherung zahlt eine vereinbarte Leistung bei Tod, Erwerbsunfähigkeit oder Erleben eines bestimmten Zeitpunkts aus.

Das Wichtigste erklärt

Man unterscheidet reine Risikoversicherungen (nur Schutz, kein Sparanteil) und gemischte Versicherungen (Schutz plus Sparen). Reine Risikoprodukte sind günstig und flexibel und eignen sich, um Familie oder Hypothek abzusichern. Gemischte Produkte binden Schutz und Sparen über lange Laufzeiten und sind oft teuer und wenig flexibel – ein vorzeitiger Rückkauf kann Verluste bedeuten. Häufig ist es sinnvoller, den Schutz über eine günstige Risikoversicherung und das Sparen getrennt (z. B. über Säule 3a mit Wertschriften) zu lösen.

Worauf achten

Häufige Fehler

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Vor Abschluss oder Rückkauf einer Lebensversicherung – eine neutrale Zweitmeinung lohnt sich fast immer.
Verwandte Themen:
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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Assurances

Assurance-vie : les bases

Une assurance-vie associe une protection financière en cas de décès ou d'invalidité – souvent combinée à une part d'épargne. L'essentiel est de séparer consciemment protection et épargne et d'examiner les coûts de près.

Une assurance-vie associe une protection financière en cas de décès ou d'invalidité – souvent combinée à une part d'épargne. L'essentiel est de séparer consciemment protection et épargne et d'examiner les coûts de près.

Définition

Une assurance-vie verse une prestation convenue en cas de décès, d'incapacité de gain ou de survie à une échéance déterminée.

L'essentiel expliqué

On distingue les assurances de risque pures (protection seulement, sans épargne) et les assurances mixtes (protection plus épargne). Les produits de risque purs sont bon marché et flexibles et conviennent pour protéger la famille ou l'hypothèque. Les produits mixtes lient protection et épargne sur de longues durées et sont souvent chers et peu flexibles – un rachat anticipé peut entraîner des pertes. Il est souvent plus judicieux de couvrir la protection par une assurance de risque avantageuse et d'épargner séparément (p. ex. via le pilier 3a en titres).

Points à vérifier

Erreurs fréquentes

Quand un conseil est utile: Avant de conclure ou de racheter une assurance-vie – un deuxième avis neutre vaut presque toujours la peine.
Thèmes liés:
Assurance-vie risque (couverture décès)Assurance-vie mixte et impôtsPilier 3b (prévoyance libre)Concubinage et prévoyance
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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Insurance

Life insurance: the basics

Life insurance combines financial protection for death or disability – often combined with a savings part. The key is to consciously separate protection and saving and to look closely at the costs.

Life insurance combines financial protection for death or disability – often combined with a savings part. The key is to consciously separate protection and saving and to look closely at the costs.

Definition

A life insurance pays an agreed benefit on death, loss of earning capacity, or survival to a set point in time.

The essentials explained

A distinction is made between pure risk insurance (protection only, no savings) and mixed insurance (protection plus saving). Pure risk products are cheap and flexible and are suited to protecting family or a mortgage. Mixed products tie protection and saving over long terms and are often expensive and inflexible – an early surrender can mean losses. It is often wiser to cover the protection with a cheap risk insurance and to save separately (e.g. via pillar 3a in securities).

Key points to check

Common mistakes

When advice makes sense: Before taking out or surrendering a life insurance – a neutral second opinion almost always pays off.
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Risk life insurance (death cover)Mixed life insurance and taxesPillar 3b (free provision)Cohabitation and provision
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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.