Versicherungen

Risikolebensversicherung (Todesfallschutz)

Die Risikolebensversicherung zahlt eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Sie enthält keinen Sparteil, ist deshalb günstig und dient der Absicherung von Familie, Partner oder Hypothek.

Definition

Eine Risikolebensversicherung deckt ausschliesslich das Todesfallrisiko (teils auch Erwerbsunfähigkeit) über eine feste Laufzeit ab, ohne Kapital anzusparen.

Das Wichtigste erklärt

Sie ist besonders wichtig, wenn andere finanziell von Ihnen abhängen: bei Familien mit Kindern, bei Konkubinatspaaren (die im Vorsorgesystem schlechter abgesichert sind als Ehepaare) oder zur Absicherung einer Hypothek. Weil kein Sparanteil enthalten ist, sind die Prämien tief. Die Versicherungssumme sollte zum tatsächlichen Absicherungsbedarf passen und regelmässig überprüft werden – etwa nach Geburt eines Kindes oder Kauf eines Eigenheims.

Worauf achten

Wer ist im Todesfall finanziell auf Sie angewiesen?
Wie hoch ist die bestehende Absicherung aus 1. und 2. Säule?
Reicht der Schutz für Hypothek und Lebenshaltung der Hinterbliebenen?
Ist die Begünstigung richtig geregelt?

Häufige Fehler

Konkubinatspartner nicht absichern
Versicherungssumme zu tief ansetzen
Schutz mit teurem Sparprodukt kombinieren, statt getrennt zu lösen

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Bei Familiengründung, Eigenheimkauf oder im Konkubinat.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Assurances

Assurance-vie risque (couverture décès)

L'assurance-vie risque verse une somme convenue si la personne assurée décède pendant la durée. Elle ne contient pas de part d'épargne, est donc bon marché et sert à protéger la famille, le partenaire ou l'hypothèque.

Définition

Une assurance-vie risque couvre exclusivement le risque de décès (parfois aussi l'incapacité de gain) sur une durée déterminée, sans constituer de capital.

L'essentiel expliqué

Elle est particulièrement importante lorsque d'autres dépendent financièrement de vous : familles avec enfants, couples en concubinage (moins bien couverts que les couples mariés dans le système de prévoyance) ou pour protéger une hypothèque. Sans part d'épargne, les primes sont basses. La somme assurée doit correspondre au besoin réel de couverture et être revue régulièrement – par exemple après la naissance d'un enfant ou l'achat d'un logement.

Points à vérifier

Qui dépend financièrement de vous en cas de décès ?
Quelle est la couverture existante des 1er et 2e piliers ?
La protection suffit-elle pour l'hypothèque et le train de vie des survivants ?
La clause bénéficiaire est-elle correctement réglée ?

Erreurs fréquentes

Ne pas couvrir le partenaire en concubinage
Fixer une somme assurée trop basse
Combiner la protection avec un produit d'épargne cher au lieu de séparer

Quand un conseil est utile: Lors de la fondation d'une famille, de l'achat d'un logement ou en concubinage.

Thèmes liés:
Assurance-vie : les bases Concubinage et prévoyance Hypothèque après la retraite Clause bénéficiaire en prévoyance

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Insurance

Risk life insurance (death cover)

Risk life insurance pays an agreed sum if the insured person dies during the term. It contains no savings part, is therefore cheap, and serves to protect family, partner or a mortgage.

Definition

A risk life insurance covers only the risk of death (sometimes also loss of earning capacity) over a fixed term, without building up capital.

The essentials explained

It is especially important when others depend on you financially: families with children, cohabiting couples (less well protected than married couples in the pension system), or to secure a mortgage. Because there is no savings part, premiums are low. The sum insured should match the actual protection needed and be reviewed regularly – for instance after the birth of a child or the purchase of a home.

Key points to check

Who depends on you financially in the event of death?
What is the existing cover from the 1st and 2nd pillars?
Does the protection suffice for the mortgage and survivors' living costs?
Is the beneficiary clause set correctly?

Common mistakes

Not covering a cohabiting partner
Setting the sum insured too low
Combining protection with an expensive savings product instead of separating

When advice makes sense: When starting a family, buying a home or living in cohabitation.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.