Die Säule 3b ist die freie, ungebundene private Vorsorge. Im Unterschied zur Säule 3a gibt es keinen Steuerabzug bei der Einzahlung, dafür ist das Geld jederzeit verfügbar und flexibel einsetzbar.
Definition
Die Säule 3b umfasst jede freiwillige private Vorsorge ausserhalb der steuerbegünstigten Säule 3a – etwa Sparkonten, Wertschriften oder Lebensversicherungen.
Das Wichtigste erklärt
Die Säule 3b ist nicht an Alter oder Zweck gebunden und eignet sich für Ziele, die vor der Pensionierung liegen, oder als Ergänzung, wenn die Säule 3a ausgeschöpft ist. Einzahlungen sind steuerlich nicht abziehbar (Ausnahmen bestehen in einzelnen Kantonen begrenzt). Das angesparte Vermögen bzw. der Rückkaufswert einer Lebensversicherung ist vermögenssteuerpflichtig. Die Säule 3b lässt sich frei ausgestalten – von einem einfachen Sparkonto über ein Wertschriftendepot bis zur Lebensversicherung mit Todesfallschutz.
Worauf achten
- Ist die Säule 3a bereits ausgeschöpft?
- Welches Ziel verfolgen Sie (Flexibilität, Absicherung, Sparen)?
- Brauchen Sie einen Todesfallschutz?
- Passt eine flexible Lösung besser als ein starres Versicherungsprodukt?
Häufige Fehler
- Teure Versicherungssparprodukte abschliessen, obwohl Flexibilität gefragt ist
- Die Säule 3b nutzen, bevor die 3a ausgeschöpft ist
- Kosten und Rückkaufswerte nicht prüfen
Säule 3a (gebundene Vorsorge)Lebensversicherung: GrundlagenGemischte Lebensversicherung und Steuern
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.