Versicherungen

Gebäudeversicherung

Wer ein Haus besitzt, muss es versichern – meist über die kantonale Anstalt. Sie deckt aber nicht alles: Wasser, Erdbeben und Haftung bleiben oft offen.

Wer ein Haus besitzt, muss es versichern – meist über die kantonale Anstalt. Sie deckt aber nicht alles: Wasser, Erdbeben und Haftung bleiben oft offen.

Definition

Die Gebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude selbst; die Grunddeckung für Feuer und Elementarereignisse läuft in den meisten Kantonen über eine obligatorische kantonale Anstalt.

Das Wichtigste erklärt

In den meisten Kantonen ist die Gebäudeversicherung obligatorisch und läuft über eine kantonale Gebäudeversicherungsanstalt. Gedeckt sind dort Feuer- und Elementarschäden – Brand, Sturm, Hagel, Hochwasser, Lawinen – und massgebend ist der amtlich geschätzte Neuwert. In einigen Kantonen, darunter Genf, Tessin, Wallis, Uri und Schwyz, besteht kein Monopol; dort versichern Eigentümer ihr Gebäude frei bei einer Privatversicherung. Prüfen Sie deshalb zuerst, welche Regelung an Ihrem Standort gilt. Entscheidend ist, was die Grunddeckung nicht enthält. Wasserschäden, Glasbruch am Gebäude und Diebstahl fester Bestandteile sind meist nicht in der Feuerdeckung enthalten – diese Gebäudesachversicherung schliessen Sie privat ab. Auch Erdbebenschäden sind in der Regel nicht automatisch gedeckt und müssen separat versichert werden. Dazu kommt die Haftung: Als Hauseigentümer haften Sie als Werkeigentümer für Schäden, die von Ihrem Gebäude ausgehen – herabfallende Ziegel, ein vereister Vorplatz, eine defekte Treppenstufe. Diese Gebäudehaftpflicht ist für Vermieter und Stockwerkeigentümer besonders wichtig und in der Privathaftpflicht des Bewohners nicht zwingend enthalten. Zwischen kantonaler Pflichtdeckung und privaten Zusätzen entstehen so leicht Lücken.

Worauf achten

Häufige Fehler

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Beim Kauf einer Liegenschaft, nach Umbauten und bei Vermietung oder Stockwerkeigentum.
Verwandte Themen:
HausratversicherungPrivathaftpflichtversicherungTragbarkeit und BelehnungKaufen oder mieten
Kostenloses Erstgespräch vereinbaren

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Assurances

Assurance bâtiment

Qui possède une maison doit l'assurer – le plus souvent auprès de l'établissement cantonal. Mais tout n'est pas couvert : eau, séisme et responsabilité restent souvent ouverts.

Qui possède une maison doit l'assurer – le plus souvent auprès de l'établissement cantonal. Mais tout n'est pas couvert : eau, séisme et responsabilité restent souvent ouverts.

Définition

L'assurance bâtiment couvre les dommages au bâtiment lui-même ; dans la plupart des cantons, la couverture de base incendie et événements naturels passe par un établissement cantonal obligatoire.

L'essentiel expliqué

Dans la plupart des cantons, l'assurance bâtiment est obligatoire et passe par un établissement cantonal d'assurance immobilière. Y sont couverts les dommages d'incendie et d'événements naturels – incendie, tempête, grêle, inondation, avalanche – et la valeur à neuf estimée officiellement fait foi. Dans quelques cantons, dont Genève, le Tessin, le Valais, Uri et Schwyz, il n'existe pas de monopole ; les propriétaires y assurent librement leur bâtiment auprès d'un assureur privé. Vérifiez donc d'abord quel régime s'applique à votre emplacement. L'essentiel est ce que la couverture de base ne contient pas. Les dégâts d'eau, le bris de glace du bâtiment et le vol d'éléments fixes ne sont généralement pas compris dans la couverture incendie – cette assurance de choses du bâtiment se souscrit à titre privé. Les dommages sismiques ne sont eux non plus, en règle générale, pas couverts automatiquement et doivent être assurés séparément. S'y ajoute la responsabilité : en tant que propriétaire d'ouvrage, vous répondez des dommages émanant de votre bâtiment – tuiles qui tombent, place verglacée, marche défectueuse. Cette RC du bâtiment est particulièrement importante pour les bailleurs et les propriétaires par étages et n'est pas nécessairement comprise dans la RC privée de l'occupant. Des lacunes naissent ainsi facilement entre la couverture cantonale obligatoire et les compléments privés.

Points à vérifier

Erreurs fréquentes

Quand un conseil est utile: Lors de l'achat d'un bien, après des travaux et en cas de location ou de propriété par étages.
Thèmes liés:
Assurance ménageResponsabilité civile privéeCharge financière et taux d'avanceAcheter ou louer
Prendre un premier rendez-vous gratuit

Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Insurance

Building insurance

Anyone who owns a house must insure it – usually through the cantonal institution. But that does not cover everything: water, earthquake and liability often remain open.

Anyone who owns a house must insure it – usually through the cantonal institution. But that does not cover everything: water, earthquake and liability often remain open.

Definition

Building insurance covers damage to the building itself; in most cantons the basic cover for fire and natural hazards runs through a mandatory cantonal institution.

The essentials explained

In most cantons building insurance is mandatory and runs through a cantonal building insurance institution. It covers fire and natural hazard damage – fire, storm, hail, flooding, avalanches – and the officially assessed replacement value is decisive. In a few cantons, including Geneva, Ticino, Valais, Uri and Schwyz, there is no monopoly; there owners insure their building freely with a private insurer. So first check which regime applies at your location. What matters is what the basic cover does not include. Water damage, glass breakage on the building and theft of fixed components are usually not part of fire cover – this building property insurance is taken out privately. Earthquake damage, too, is generally not covered automatically and must be insured separately. Then there is liability: as the owner of a structure you are liable for damage emanating from your building – falling tiles, an icy forecourt, a defective step. This building liability cover is particularly important for landlords and condominium owners and is not necessarily included in the occupant's private liability policy. Gaps therefore arise easily between mandatory cantonal cover and private add-ons.

Key points to check

Common mistakes

When advice makes sense: When buying a property, after renovations and when letting or in condominium ownership.
Related topics:
Household contents insurancePrivate liability insuranceAffordability and loan-to-valueBuying or renting
Book a free initial consultation

This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.