Pensionskasse

Den Pensionskassenausweis lesen

Der Vorsorgeausweis kommt einmal jährlich und enthält die wichtigsten Zahlen Ihrer zweiten Säule. Sechs Positionen genügen, um ihn zu verstehen.

Definition

Der Pensionskassenausweis ist die jährliche Übersicht Ihrer Vorsorgeeinrichtung über versicherten Lohn, Altersguthaben, voraussichtliche Leistungen, Risikoleistungen und Beiträge.

Das Wichtigste erklärt

Position eins ist der gemeldete AHV-Lohn und der versicherte Lohn. Prüfen Sie, ob der Lohn stimmt – und gerade bei Teilzeit, ob der Koordinationsabzug ans Pensum angepasst wird; sonst ist deutlich weniger versichert als gedacht. Position zwei sind die Beiträge von Arbeitnehmer und Arbeitgeber. Position drei ist Ihr aktuelles Altersguthaben, aufgeteilt in obligatorisch und überobligatorisch – diese Aufteilung ist entscheidend, weil Mindestzins und Mindestumwandlungssatz nur fürs Obligatorium gelten. Position vier ist die Hochrechnung: das voraussichtliche Kapital und die voraussichtliche Rente bei Pensionierung. Wichtig – das ist eine Projektion mit angenommener Verzinsung, keine Garantie. Besonders spannend sind hier zwei Zahlen: Ihr Einkaufspotenzial und der für Wohneigentum verfügbare Betrag. Position fünf sind die Risikoleistungen bei Tod und Invalidität; sie zeigen, ob Ihre Familie ausreichend abgesichert wäre. Position sechs ist der Deckungsgrad der Kasse: Über 100 Prozent bedeutet, dass die Kasse ihre Verpflichtungen voll finanziert hat. Wer diese sechs Positionen einmal im Jahr anschaut, erkennt Lücken früh genug, um sie zu schliessen.

Worauf achten

Stimmen gemeldeter AHV-Lohn und versicherter Lohn?
Wird der Koordinationsabzug bei Teilzeit ans Pensum angepasst?
Wie ist das Guthaben zwischen Obligatorium und Überobligatorium aufgeteilt?
Wie hoch sind Einkaufspotenzial und WEF-Betrag?
Reichen die Leistungen bei Tod und Invalidität für Ihre Familie?

Häufige Fehler

Den Ausweis ungelesen ablegen
Die Hochrechnung als garantierte Rente verstehen
Bei Teilzeit den Koordinationsabzug nicht hinterfragen
Risikoleistungen erst im Ernstfall anschauen

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Wenn Zahlen unklar sind, bei Teilzeit, vor Einkäufen und immer vor der Pensionierungsplanung.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Caisse de pension

Lire le certificat de caisse de pension

Le certificat de prévoyance arrive une fois par an et contient les chiffres essentiels de votre deuxième pilier. Six positions suffisent pour le comprendre.

Définition

Le certificat de caisse de pension est l'aperçu annuel établi par votre institution de prévoyance sur le salaire assuré, l'avoir de vieillesse, les prestations prévisibles, les prestations de risque et les cotisations.

L'essentiel expliqué

La position un est le salaire AVS annoncé et le salaire assuré. Vérifiez que le salaire est exact – et, en temps partiel surtout, si la déduction de coordination est adaptée au taux d'occupation ; sinon, bien moins est assuré qu'on ne le pense. La position deux regroupe les cotisations de l'employé et de l'employeur. La position trois est votre avoir de vieillesse actuel, réparti entre obligatoire et surobligatoire – cette répartition est déterminante, car le taux d'intérêt et le taux de conversion minimaux ne valent que pour l'obligatoire. La position quatre est la projection : le capital et la rente prévisibles à la retraite. Important – il s'agit d'une projection avec une rémunération supposée, non d'une garantie. Deux chiffres y sont particulièrement intéressants : votre potentiel de rachat et le montant disponible pour le logement. La position cinq réunit les prestations de risque en cas de décès et d'invalidité ; elles montrent si votre famille serait suffisamment protégée. La position six est le degré de couverture de la caisse : au-dessus de 100 pour cent, la caisse finance intégralement ses engagements. Regarder ces six positions une fois par an permet de repérer les lacunes assez tôt pour les combler.

Points à vérifier

Le salaire AVS annoncé et le salaire assuré sont-ils exacts ?
La déduction de coordination est-elle adaptée au taux d'occupation ?
Comment l'avoir se répartit-il entre obligatoire et surobligatoire ?
À combien s'élèvent le potentiel de rachat et le montant EPL ?
Les prestations en cas de décès et d'invalidité suffisent-elles à votre famille ?

Erreurs fréquentes

Classer le certificat sans le lire
Prendre la projection pour une rente garantie
Ne pas questionner la déduction de coordination en temps partiel
Ne regarder les prestations de risque qu'au moment du sinistre

Quand un conseil est utile: Lorsque les chiffres sont peu clairs, en temps partiel, avant des rachats et toujours avant la planification de la retraite.

Thèmes liés:
Caisse de pension (LPP, 2e pilier)Surobligatoire Rachat LPP Taux de conversion

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Pension fund

Reading your pension fund certificate

The pension certificate arrives once a year and holds the key figures of your second pillar. Six positions are enough to understand it.

Definition

The pension fund certificate is your pension institution's annual overview of insured salary, retirement assets, projected benefits, risk benefits and contributions.

The essentials explained

Position one is the reported AVS salary and the insured salary. Check that the salary is correct – and, especially with part-time work, whether the coordination deduction is adjusted to the workload; otherwise far less is insured than assumed. Position two shows employee and employer contributions. Position three is your current retirement balance, split into mandatory and extra-mandatory – this split is decisive because the minimum interest and minimum conversion rates apply only to the mandatory part. Position four is the projection: the expected capital and expected pension at retirement. Important – this is a projection with assumed interest, not a guarantee. Two figures here are particularly interesting: your buy-in potential and the amount available for residential property. Position five covers the risk benefits on death and disability; they show whether your family would be adequately protected. Position six is the fund's funding ratio: above 100 per cent means the fund has fully financed its obligations. Reviewing these six positions once a year reveals gaps early enough to close them.

Key points to check

Are the reported AVS salary and insured salary correct?
Is the coordination deduction adjusted to the workload for part-time work?
How is the balance split between mandatory and extra-mandatory?
How large are the buy-in potential and the WEF amount?
Are the death and disability benefits sufficient for your family?

Common mistakes

Filing the certificate without reading it
Treating the projection as a guaranteed pension
Not questioning the coordination deduction with part-time work
Only looking at risk benefits when the worst happens

When advice makes sense: When figures are unclear, with part-time work, before buy-ins and always before retirement planning.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.