Versicherungen

Krankenkasse optimieren

Die Grundleistungen sind bei jeder Kasse identisch – der Preis nicht. Franchise, Versicherungsmodell und Zusatzversicherungen sind die drei Stellschrauben.

Definition

Die Optimierung der Krankenversicherung bedeutet, Franchise, Versicherungsmodell, Kasse und Zusatzversicherungen so zu wählen, dass Prämie und tatsächlicher Bedarf zusammenpassen.

Das Wichtigste erklärt

Die Leistungen der obligatorischen Grundversicherung sind gesetzlich vorgeschrieben und bei jeder Kasse exakt gleich. Unterschiedlich sind nur Prämie und Service – hier zählt deshalb primär der Preis. Drei Stellschrauben bestimmen Ihre Prämie. Erstens die Franchise: Wer selten zum Arzt geht, fährt mit einer hohen Franchise günstiger; wer regelmässig Leistungen bezieht, mit einer tiefen. Zweitens das Versicherungsmodell: Statt der freien Arztwahl senken Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modelle die Prämie spürbar. Die Leistungen bleiben identisch – Sie verpflichten sich lediglich, im Krankheitsfall zuerst eine festgelegte Anlaufstelle zu kontaktieren. Drittens die Zusatzversicherungen: Sie sind freiwillig, unterliegen dem Privatversicherungsrecht und müssen individuell geprüft werden. Anders als bei der Grundversicherung dürfen Versicherer Anträge ablehnen – ein bestehender Zusatz sollte deshalb nie gekündigt werden, bevor die neue Deckung definitiv zugesagt ist. Grundversicherung und Zusatzversicherung lassen sich zudem bei verschiedenen Gesellschaften führen. Wer Franchise, Modell und Zusätze einmal jährlich prüft, spart oft mehrere hundert Franken – ohne auf Leistung zu verzichten.

Worauf achten

Wie viele Arzt- und Medikamentenkosten hatten Sie in den letzten drei Jahren?
Passt die Franchise zu diesem tatsächlichen Verbrauch?
Wäre ein Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modell für Sie praktikabel?
Welche Zusatzversicherungen nutzen Sie tatsächlich?
Ist die neue Deckung zugesagt, bevor Sie kündigen?

Häufige Fehler

Eine hohe Franchise wählen, obwohl regelmässig Kosten anfallen
Zusatzversicherungen kündigen, bevor die neue Deckung bestätigt ist
Die Prämie nie überprüfen und automatisch weiterlaufen lassen
Grund- und Zusatzversicherung nur beim gleichen Anbieter denken

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Beim jährlichen Prämien-Check, nach einem Umzug in einen anderen Kanton und vor der Pensionierung.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Assurances

Optimiser l'assurance-maladie

Les prestations de base sont identiques dans toutes les caisses – le prix ne l'est pas. Franchise, modèle d'assurance et complémentaires sont les trois leviers.

Définition

Optimiser l'assurance-maladie consiste à choisir franchise, modèle d'assurance, caisse et complémentaires de manière que la prime corresponde aux besoins réels.

L'essentiel expliqué

Les prestations de l'assurance de base obligatoire sont prescrites par la loi et strictement identiques dans toutes les caisses. Seuls la prime et le service diffèrent – c'est donc d'abord le prix qui compte. Trois leviers déterminent votre prime. D'abord la franchise : qui consulte rarement s'en sort mieux avec une franchise élevée, qui recourt régulièrement aux prestations avec une franchise basse. Ensuite le modèle d'assurance : à la place du libre choix du médecin, les modèles médecin de famille, HMO ou Telmed réduisent sensiblement la prime. Les prestations restent identiques – vous vous engagez seulement à contacter d'abord un point de contact défini en cas de maladie. Enfin les complémentaires : elles sont facultatives, relèvent du droit privé des assurances et doivent être examinées individuellement. Contrairement à l'assurance de base, les assureurs peuvent refuser une demande – une complémentaire existante ne devrait donc jamais être résiliée avant que la nouvelle couverture ne soit définitivement acceptée. Assurance de base et complémentaire peuvent en outre être souscrites auprès de sociétés différentes. Contrôler franchise, modèle et complémentaires une fois par an permet souvent d'économiser plusieurs centaines de francs – sans renoncer à des prestations.

Points à vérifier

Quels frais médicaux et de médicaments avez-vous eus ces trois dernières années ?
La franchise correspond-elle à cette consommation réelle ?
Un modèle médecin de famille, HMO ou Telmed serait-il praticable pour vous ?
Quelles complémentaires utilisez-vous réellement ?
La nouvelle couverture est-elle acceptée avant que vous résiliiez ?

Erreurs fréquentes

Choisir une franchise élevée alors que des frais surviennent régulièrement
Résilier des complémentaires avant confirmation de la nouvelle couverture
Ne jamais vérifier la prime et la laisser courir automatiquement
Ne penser assurance de base et complémentaire qu'auprès du même assureur

Quand un conseil est utile: Lors du contrôle annuel des primes, après un déménagement dans un autre canton et avant la retraite.

Thèmes liés:
Réduire les frais fixes Établir un budget Assurance perte de gain Budget après la retraite

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Insurance

Optimising health insurance

Basic benefits are identical at every insurer – the price is not. Deductible, insurance model and supplementary cover are the three levers.

Definition

Optimising health insurance means choosing deductible, insurance model, insurer and supplementary cover so that the premium matches actual needs.

The essentials explained

The benefits of mandatory basic insurance are prescribed by law and exactly the same at every insurer. Only premium and service differ – so here price is what counts first. Three levers determine your premium. First the deductible: those who rarely see a doctor do better with a high deductible; those who regularly use services with a low one. Second the insurance model: instead of free choice of doctor, family doctor, HMO or Telmed models noticeably lower the premium. Benefits stay identical – you merely undertake to contact a defined first point of contact when ill. Third supplementary insurance: it is voluntary, governed by private insurance law and must be assessed individually. Unlike basic insurance, insurers may reject applications – existing supplementary cover should therefore never be cancelled before the new cover is definitively confirmed. Basic and supplementary insurance can also be held with different companies. Reviewing deductible, model and supplements once a year often saves several hundred francs – without giving up any benefits.

Key points to check

What medical and medication costs did you have in the last three years?
Does the deductible match that actual usage?
Would a family doctor, HMO or Telmed model be practical for you?
Which supplementary policies do you actually use?
Is the new cover confirmed before you cancel?

Common mistakes

Choosing a high deductible although costs arise regularly
Cancelling supplementary cover before the new cover is confirmed
Never reviewing the premium and letting it roll on automatically
Only considering basic and supplementary cover with the same provider

When advice makes sense: At the annual premium check, after moving to another canton and before retirement.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.