Grundlagen

Fixkosten senken

Der grösste Sparhebel liegt nicht beim täglichen Verzicht, sondern bei den Fixkosten: einmal optimiert, wirken sie jeden Monat weiter.

Definition

Fixkosten sind wiederkehrende Ausgaben wie Wohnen, Versicherungen, Abonnemente und Kommunikation, die unabhängig vom laufenden Konsumverhalten anfallen.

Das Wichtigste erklärt

Viele sparen beim Kaffee und übersehen den grösseren Hebel. Der Grund ist einfach: Auf den Kaffee zu verzichten spart wenig und tut jeden Tag weh, während eine einmal optimierte Versicherung oder ein gekündigtes Abo dauerhaft wirkt – ohne täglichen Verzicht. Die grössten Posten sind in der Regel Wohnen, Versicherungen und Abonnemente. Bei der Krankenkasse lassen sich Franchise, Versicherungsmodell und Zusatzversicherungen prüfen; bei den übrigen Versicherungen lohnt der Blick auf Doppeldeckungen und veraltete Summen; bei Abos und Verträgen für Mobilfunk, Streaming oder Fitness bleibt oft jahrelang bezahlt, was kaum genutzt wird. Praktisch bewährt hat sich ein fixer Termin einmal im Jahr: alle wiederkehrenden Belastungen auflisten, jeden Posten hinterfragen, dann wechseln, reduzieren oder kündigen. Ein Nachmittag Arbeit bringt häufig mehrere hundert Franken – und zwar jedes Jahr wieder. Die Wirkung ist grösser, als sie scheint: 100 Franken weniger Fixkosten pro Monat sind über die Jahre und konsequent angelegt schnell ein fünfstelliger Betrag. Wichtig ist, dass die Ersparnis nicht im Konsum verschwindet, sondern in die Sparquote fliesst.

Worauf achten

Kennen Sie alle wiederkehrenden Belastungen der letzten zwölf Monate?
Passen Franchise und Modell der Krankenkasse noch zu Ihrer Situation?
Bestehen Doppeldeckungen bei Versicherungen?
Welche Abos werden kaum genutzt?
Fliesst die Ersparnis tatsächlich ins Sparen?

Häufige Fehler

Nur bei den variablen Ausgaben sparen
Verträge nie hinterfragen und automatisch verlängern lassen
Nur auf die Prämie schauen, nicht auf die Deckung
Die Ersparnis sofort wieder ausgeben

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Einmal jährlich als Check – und immer bei Umzug, Familienzuwachs oder Pensionierung.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Notions de base

Réduire les frais fixes

Le plus grand levier d'économie n'est pas la privation quotidienne, mais les frais fixes : une fois optimisés, ils agissent chaque mois.

Définition

Les frais fixes sont des dépenses récurrentes – logement, assurances, abonnements, communication – indépendantes du comportement de consommation courant.

L'essentiel expliqué

Beaucoup économisent sur le café et passent à côté du levier le plus important. La raison est simple : renoncer au café rapporte peu et coûte chaque jour, tandis qu'une assurance optimisée une fois ou un abonnement résilié agit durablement – sans privation quotidienne. Les postes les plus lourds sont en général le logement, les assurances et les abonnements. Pour l'assurance-maladie, on peut examiner la franchise, le modèle d'assurance et les complémentaires ; pour les autres assurances, il vaut la peine de traquer les doubles couvertures et les sommes obsolètes ; pour les abonnements de téléphonie, de streaming ou de fitness, on paie souvent des années durant ce que l'on n'utilise guère. Un rendez-vous fixe une fois par an a fait ses preuves : lister toutes les charges récurrentes, questionner chaque poste, puis changer, réduire ou résilier. Un après-midi de travail rapporte souvent plusieurs centaines de francs – et cela chaque année. L'effet est plus grand qu'il n'y paraît : 100 francs de frais fixes en moins par mois représentent, au fil des ans et placés avec constance, rapidement un montant à cinq chiffres. L'essentiel est que l'économie ne se dissolve pas dans la consommation mais alimente le taux d'épargne.

Points à vérifier

Connaissez-vous toutes les charges récurrentes des douze derniers mois ?
La franchise et le modèle d'assurance-maladie conviennent-ils encore ?
Existe-t-il des doubles couvertures d'assurance ?
Quels abonnements ne sont guère utilisés ?
L'économie alimente-t-elle réellement l'épargne ?

Erreurs fréquentes

N'économiser que sur les dépenses variables
Ne jamais questionner les contrats et les laisser se reconduire
Ne regarder que la prime, pas la couverture
Dépenser aussitôt l'économie réalisée

Quand un conseil est utile: Une fois par an en guise de contrôle – et toujours lors d'un déménagement, d'une naissance ou de la retraite.

Thèmes liés:
Établir un budget Optimiser l'assurance-maladie Taux d'épargne Types d'hypothèques : hypothèque fixe et SARON

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Basics

Cutting fixed costs

The biggest saving lever is not daily restraint but fixed costs: optimised once, they keep working every month.

Definition

Fixed costs are recurring expenses such as housing, insurance, subscriptions and communications that arise regardless of current consumption behaviour.

The essentials explained

Many economise on coffee and miss the larger lever. The reason is simple: skipping the coffee saves little and hurts every day, whereas an insurance policy optimised once or a cancelled subscription works permanently – without daily restraint. The largest items are usually housing, insurance and subscriptions. With health insurance you can review the deductible, the insurance model and supplementary cover; with other insurance it pays to look for duplicate cover and outdated sums insured; with mobile, streaming or gym contracts people often pay for years for what they barely use. A fixed appointment once a year has proven effective: list all recurring charges, question every item, then switch, reduce or cancel. An afternoon's work often brings several hundred francs – and does so every year. The effect is bigger than it looks: CHF 100 less in fixed costs per month quickly becomes a five-figure amount over the years if invested consistently. What matters is that the saving does not vanish into consumption but feeds the savings rate.

Key points to check

Do you know all recurring charges of the last twelve months?
Do the deductible and model of your health insurance still fit your situation?
Is there duplicate insurance cover?
Which subscriptions are barely used?
Does the saving actually flow into savings?

Common mistakes

Economising only on variable expenses
Never questioning contracts and letting them renew automatically
Looking only at the premium, not at the cover
Spending the saving again straight away

When advice makes sense: Once a year as a check – and always when moving, when the family grows or at retirement.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.