Immobilien

Hypothekenarten: Fest- und SARON-Hypothek

Bei der Finanzierung von Wohneigentum stehen vor allem die Festhypothek (fester Zins über eine feste Laufzeit) und die SARON-Hypothek (variabler, marktnaher Zins) zur Wahl. Beide haben je nach Zinserwartung und Risikobereitschaft Vor- und Nachteile.

Definition

Eine Hypothek ist ein Darlehen zur Finanzierung von Wohneigentum, das mit der Liegenschaft besichert ist.

Das Wichtigste erklärt

Die Festhypothek bietet über eine gewählte Laufzeit einen fixen Zins und damit Planungssicherheit – bei vorzeitiger Auflösung können jedoch Kosten anfallen. Die SARON-Hypothek folgt dem kurzfristigen Marktzins: Sie ist meist flexibler und in Tiefzinsphasen günstiger, schwankt aber mit dem Zinsniveau. Häufig ist eine Aufteilung in mehrere Tranchen mit gestaffelten Laufzeiten sinnvoll, damit nicht die gesamte Hypothek gleichzeitig erneuert werden muss. Welche Variante passt, hängt von Zinserwartung, Budget und persönlicher Risikobereitschaft ab.

Worauf achten

Wie wichtig ist Ihnen Planungssicherheit gegenüber Flexibilität?
Wie würde Ihr Budget einen Zinsanstieg verkraften?
Ist eine Staffelung in mehrere Tranchen sinnvoll?
Wie lange möchten Sie die Liegenschaft halten?

Häufige Fehler

Die ganze Hypothek auf einen Erneuerungstermin legen
Nur auf den tiefsten aktuellen Zins schauen
Tragbarkeit bei steigenden Zinsen nicht prüfen

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Bei Kauf, Erneuerung oder Aufteilung Ihrer Hypothek.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Immobilier

Types d'hypothèques : hypothèque fixe et SARON

Pour financer un logement, deux options dominent : l'hypothèque fixe (taux fixe sur une durée déterminée) et l'hypothèque SARON (taux variable, proche du marché). Chacune a des avantages et des inconvénients selon les attentes de taux et la tolérance au risque.

Définition

Une hypothèque est un prêt destiné à financer un logement, garanti par l'immeuble.

L'essentiel expliqué

L'hypothèque fixe offre un taux fixe sur une durée choisie, donc une sécurité de planification – mais une résiliation anticipée peut engendrer des coûts. L'hypothèque SARON suit le taux du marché à court terme : elle est souvent plus flexible et, en phase de taux bas, plus avantageuse, mais fluctue avec les taux. Répartir l'hypothèque en plusieurs tranches à échéances échelonnées est souvent judicieux, afin de ne pas devoir renouveler la totalité en même temps. Le bon choix dépend des attentes de taux, du budget et de la tolérance au risque.

Points à vérifier

La sécurité de planification ou la flexibilité prime-t-elle pour vous ?
Comment votre budget supporterait-il une hausse des taux ?
Un échelonnement en plusieurs tranches est-il judicieux ?
Combien de temps comptez-vous garder le bien ?

Erreurs fréquentes

Placer toute l'hypothèque sur une seule échéance
Ne regarder que le taux actuel le plus bas
Ne pas vérifier la charge en cas de hausse des taux

Quand un conseil est utile: Lors de l'achat, du renouvellement ou de la répartition de votre hypothèque.

Thèmes liés:
Charge financière et taux d'avance Amortissement de l'hypothèque : direct ou indirect Hypothèque après la retraite

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Real estate

Types of mortgage: fixed and SARON

When financing a home, two options dominate: the fixed-rate mortgage (fixed rate over a set term) and the SARON mortgage (variable, market-linked rate). Each has pros and cons depending on rate expectations and risk tolerance.

Definition

A mortgage is a loan to finance home ownership, secured by the property.

The essentials explained

The fixed-rate mortgage offers a fixed rate over a chosen term and thus planning security – but early termination can incur costs. The SARON mortgage follows the short-term market rate: it is usually more flexible and, in low-rate phases, cheaper, but fluctuates with rates. Splitting the mortgage into several tranches with staggered maturities is often sensible, so the whole mortgage does not have to be renewed at once. The right choice depends on rate expectations, budget and personal risk tolerance.

Key points to check

Is planning security or flexibility more important to you?
How would your budget cope with a rate rise?
Does splitting into several tranches make sense?
How long do you intend to hold the property?

Common mistakes

Placing the whole mortgage on one renewal date
Only looking at the lowest current rate
Not checking affordability if rates rise

When advice makes sense: When buying, renewing or splitting your mortgage.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.