Versicherungen

Obligatorische Versicherungen in der Schweiz

Krankenkasse, Unfall, AHV, Pensionskasse ab einem bestimmten Lohn, Motorfahrzeug-Haftpflicht: Welche Versicherungen Pflicht sind, welche der Arbeitgeber trägt und welche Sie selbst abschliessen müssen.

Nicht jede Versicherung ist eine Frage des Geschmacks. Einige sind gesetzlich vorgeschrieben, andere übernimmt der Arbeitgeber, und der Rest ist Ihre Entscheidung.

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Definition

Obligatorisch sind für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz die Krankenpflege-Grundversicherung, die AHV/IV/EO und, je nach Situation, die berufliche Vorsorge und die Unfallversicherung. Wer ein Motorfahrzeug hält, braucht eine Haftpflichtversicherung. In einzelnen Kantonen ist zudem die Gebäudeversicherung Pflicht.

Das Wichtigste erklärt

Angestellte sind über den Arbeitgeber gegen Berufsunfälle versichert, ab einer Mindestarbeitszeit pro Woche auch gegen Nichtberufsunfälle. Wer nicht oder wenig arbeitet, muss den Unfall in die Krankenkasse einschliessen. Selbständige tragen die meisten Versicherungen selbst und sind bei Unfall und Erwerbsunfähigkeit oft unterversichert. Freiwillig, aber in der Praxis wichtig, sind Privathaftpflicht, Hausrat und je nach Lebenslage eine Erwerbsunfähigkeits- oder Todesfallabsicherung.

Worauf achten

Ist der Unfall über den Arbeitgeber oder über die Krankenkasse gedeckt?
Was passiert bei Stellenwechsel, Pensionierung oder Auslandaufenthalt?
Welche Pflichten haben Sie als Selbständige oder Selbständiger?
Welche freiwilligen Deckungen schliessen echte Lücken?

Häufige Fehler

Den Unfall doppelt versichern, bei Arbeitgeber und Krankenkasse
Nach der Pensionierung vergessen, den Unfall in die Krankenkasse aufzunehmen
Pflicht mit Bedarf verwechseln: Pflicht ist das Minimum, nicht die Absicherung

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Wenn Sie den Wechsel in die Selbständigkeit, die Pensionierung oder einen Auslandaufenthalt planen.

Fachlich geprüft durch Baeriswyl Beratungen GmbH, Freiburg · Stand: September 2026

Rechtsgrundlagen und amtliche QuellenBundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG), SR 832.10 · Bundesgesetz über die Unfallversicherung (UVG), SR 832.20 · ch.ch, Informationen der Schweizer Behörden

Verwandte Themen:
Privathaftpflicht Erwerbsunfähigkeit

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Assurances

Assurances obligatoires en Suisse

Assurance-maladie, accidents, AVS, caisse de pension dès un certain salaire, responsabilité civile automobile : quelles assurances sont obligatoires, lesquelles l’employeur prend en charge et lesquelles vous devez conclure vous-même.

Toutes les assurances ne sont pas une question de goût. Certaines sont imposées par la loi, d’autres sont prises en charge par l’employeur, le reste est votre décision.

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Définition

Sont obligatoires pour toute personne domiciliée en Suisse l’assurance-maladie de base, l’AVS/AI/APG et, selon la situation, la prévoyance professionnelle et l’assurance-accidents. Qui détient un véhicule a besoin d’une responsabilité civile. Dans certains cantons, l’assurance bâtiment est aussi obligatoire.

L'essentiel expliqué

Les salariés sont assurés contre les accidents professionnels par l’employeur, et dès un temps de travail hebdomadaire minimal aussi contre les accidents non professionnels. Qui ne travaille pas ou peu doit inclure l’accident dans l’assurance-maladie. Les indépendants portent la plupart des assurances eux-mêmes et sont souvent sous-assurés en cas d’accident et d’incapacité de gain. Facultatives mais importantes en pratique : responsabilité civile privée, ménage et, selon la situation, une couverture incapacité de gain ou décès.

Points à vérifier

L’accident est-il couvert par l’employeur ou par l’assurance-maladie ?
Que se passe-t-il en cas de changement d’emploi, de retraite ou de séjour à l’étranger ?
Quelles obligations avez-vous en tant qu’indépendant ?
Quelles couvertures facultatives comblent de vraies lacunes ?

Erreurs fréquentes

Assurer l’accident deux fois, chez l’employeur et à l’assurance-maladie
Oublier d’inclure l’accident dans l’assurance-maladie après la retraite
Confondre obligation et besoin : l’obligation est le minimum, pas la couverture

Quand un conseil est utile: Si vous préparez un passage à l’indépendance, la retraite ou un séjour à l’étranger.

Vérifié par Baeriswyl Beratungen GmbH, Fribourg · État: septembre 2026

Bases légales et sources officiellesLoi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal), RS 832.10 · Loi fédérale sur l’assurance-accidents (LAA), RS 832.20 · ch.ch, informations des autorités suisses

Thèmes liés:
Responsabilité civile privée Incapacité de gain

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Insurance

Compulsory insurance in Switzerland

Health insurance, accident, AVS, pension fund above a certain salary, motor liability: which insurances are compulsory, which the employer carries and which you must take out yourself.

Not every insurance is a matter of taste. Some are required by law, some are covered by the employer, and the rest is your decision.

Definition

Compulsory for everyone resident in Switzerland are basic health insurance, AVS/IV/APG and, depending on the situation, occupational pension and accident insurance. Anyone who keeps a motor vehicle needs liability insurance. In some cantons building insurance is also compulsory.

The essentials explained

Employees are insured against occupational accidents through the employer, and above a minimum weekly working time also against non-occupational accidents. Those who do not work or work little must include accident cover in their health insurance. The self-employed carry most insurances themselves and are often under-insured for accident and disability. Voluntary but important in practice: private liability, household contents and, depending on life situation, disability or death cover.

Key points to check

Is accident covered through the employer or through health insurance?
What happens on a job change, retirement or a stay abroad?
What are your obligations as a self-employed person?
Which voluntary covers close real gaps?

Common mistakes

Insuring accident twice, with the employer and the health insurer
Forgetting to add accident cover to health insurance after retirement
Confusing obligation with need: obligation is the minimum, not the protection

When advice makes sense: If you are planning to become self-employed, to retire or to spend time abroad.

Reviewed by Baeriswyl Beratungen GmbH, Fribourg · As of: September 2026

Legal basis and official sourcesFederal Act on Health Insurance (KVG/LAMal), SR 832.10 · Federal Act on Accident Insurance (UVG/LAA), SR 832.20 · ch.ch, information from the Swiss authorities

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.