Versicherungen

Krankentaggeldversicherung

Bei Krankheit zahlt der Arbeitgeber den Lohn nur für eine begrenzte Zeit weiter. Die Krankentaggeldversicherung überbrückt die Zeit bis zu einer allfälligen IV-Rente.

Ein Unfall ist gesetzlich gut abgedeckt, eine lange Krankheit nicht. Die Lohnfortzahlung endet nach Wochen oder Monaten, die IV zahlt frühestens nach einem Jahr.

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Definition

Die Krankentaggeldversicherung KTG ersetzt bei krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit einen grossen Teil des Lohns, in der Regel während zweier Jahre. Sie ist für Arbeitgeber nicht obligatorisch, aber in vielen Gesamtarbeitsverträgen vorgeschrieben und in der Praxis weit verbreitet. Selbständige schliessen sie freiwillig ab.

Das Wichtigste erklärt

Ohne KTG gilt nur die gesetzliche Lohnfortzahlung nach Obligationenrecht, abgestuft nach Dienstjahren. Dazwischen und der IV-Rente, die frühestens nach einem Jahr Wartezeit beginnt, klafft eine Lücke, die ein Jahreseinkommen und mehr betragen kann. Wichtig sind Wartefrist, Leistungsdauer, versicherter Lohnanteil und die Frage, ob Sie beim Stellenwechsel oder als Selbständige in die Einzelversicherung übertreten können.

Worauf achten

Personalreglement oder Arbeitsvertrag: Gibt es eine KTG, mit welcher Dauer?
Wartefrist und Höhe des Taggelds kennen
Beim Austritt das Übertrittsrecht in die Einzelversicherung prüfen
Als Selbständige oder Selbständiger die Wartefrist mit der eigenen Reserve abstimmen

Häufige Fehler

Annehmen, der Arbeitgeber zahle bei Krankheit zwei Jahre weiter
Nach einer Kündigung während Krankheit das Übertrittsrecht verstreichen lassen
Als Selbständige ganz auf Taggeld verzichten

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Wenn Sie wissen wollen, wie lange Ihr Einkommen bei einer langen Krankheit gesichert ist, angestellt oder selbständig.

Fachlich geprüft durch Baeriswyl Beratungen GmbH, Freiburg · Stand: September 2026

Rechtsgrundlagen und amtliche QuellenVersicherungsvertragsgesetz (VVG), SR 221.229.1 · Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG), SR 832.10 · Obligationenrecht (OR), SR 220

Verwandte Themen:
Erwerbsunfähigkeit Invalidenversicherung

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Assurances

Assurance d’indemnités journalières en cas de maladie

En cas de maladie, l’employeur ne continue à verser le salaire que pour une durée limitée. L’assurance d’indemnités journalières fait le pont jusqu’à une éventuelle rente AI.

Un accident est bien couvert par la loi, une longue maladie non. Le maintien du salaire s’arrête après des semaines ou des mois, l’AI paie au plus tôt après un an.

Définition

L’assurance d’indemnités journalières maladie remplace une grande partie du salaire en cas d’incapacité de travail due à la maladie, en général pendant deux ans. Elle n’est pas obligatoire pour l’employeur, mais prescrite dans de nombreuses conventions collectives et très répandue. Les indépendants la concluent volontairement.

L'essentiel expliqué

Sans elle ne s’applique que le maintien légal du salaire selon le code des obligations, échelonné selon les années de service. Entre celui-ci et la rente AI, qui commence au plus tôt après un an d’attente, s’ouvre une lacune qui peut atteindre un revenu annuel et plus. Comptent le délai d’attente, la durée des prestations, la part de salaire assurée et la question de savoir si vous pouvez passer à l’assurance individuelle en cas de changement d’emploi ou d’indépendance.

Points à vérifier

Règlement du personnel ou contrat : y a-t-il une assurance, pour quelle durée ?
Connaître le délai d’attente et le montant de l’indemnité
À la sortie, vérifier le droit de passage à l’assurance individuelle
Comme indépendant, accorder le délai d’attente avec sa propre réserve

Erreurs fréquentes

Croire que l’employeur paie deux ans en cas de maladie
Laisser passer le droit de passage après un licenciement pendant la maladie
Renoncer complètement à l’indemnité journalière comme indépendant

Quand un conseil est utile: Si vous voulez savoir combien de temps votre revenu est assuré en cas de longue maladie, salarié ou indépendant.

Vérifié par Baeriswyl Beratungen GmbH, Fribourg · État: septembre 2026

Bases légales et sources officiellesLoi sur le contrat d’assurance (LCA), RS 221.229.1 · Loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal), RS 832.10 · Code des obligations (CO), RS 220

Thèmes liés:
Incapacité de gain Assurance-invalidité

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Insurance

Sickness daily allowance insurance

In case of illness the employer continues to pay salary only for a limited time. Sickness daily allowance insurance bridges the time until a possible IV pension.

An accident is well covered by law, a long illness is not. Continued salary ends after weeks or months, the IV pays at the earliest after a year.

Definition

Sickness daily allowance insurance replaces a large part of the salary during illness-related incapacity, usually for two years. It is not compulsory for employers but required in many collective agreements and widespread in practice. The self-employed take it out voluntarily.

The essentials explained

Without it only the statutory continued salary under the Code of Obligations applies, graded by years of service. Between that and the IV pension, which begins at the earliest after a one-year waiting period, a gap opens that can amount to a year’s income and more. What matters are the waiting period, benefit duration, insured salary share and whether you can transfer to individual insurance on a job change or when becoming self-employed.

Key points to check

Staff regulations or contract: is there cover, and for how long?
Know the waiting period and the amount of the allowance
On leaving, check the right to transfer to individual insurance
As a self-employed person, match the waiting period with your own reserve

Common mistakes

Assuming the employer keeps paying for two years during illness
Letting the transfer right lapse after dismissal during illness
Doing without daily allowance entirely as a self-employed person

When advice makes sense: If you want to know how long your income is secured during a long illness, employed or self-employed.

Reviewed by Baeriswyl Beratungen GmbH, Fribourg · As of: September 2026

Legal basis and official sourcesInsurance Contract Act (VVG/LCA), SR 221.229.1 · Federal Act on Health Insurance (KVG/LAMal), SR 832.10 · Code of Obligations (OR/CO), SR 220

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.