Grundlagen

Das 3-Säulen-System der Schweiz

Die Schweizer Vorsorge ruht auf drei Säulen: die staatliche AHV/IV, die berufliche Vorsorge (Pensionskasse) und die private Vorsorge (Säule 3a und 3b). Gemeinsam sollen sie den gewohnten Lebensstandard im Alter, bei Invalidität und im Todesfall sichern.

Definition

Das 3-Säulen-System verteilt die Vorsorge auf drei Träger: Staat (1. Säule), Arbeitgeber und Arbeitnehmer (2. Säule) sowie die Eigenverantwortung (3. Säule).

Das Wichtigste erklärt

Die 1. Säule (AHV/IV) deckt den Existenzbedarf und wird im Umlageverfahren finanziert. Die 2. Säule (BVG/Pensionskasse) soll zusammen mit der AHV rund 60 Prozent des letzten Lohns ermöglichen und wird kapitalgedeckt angespart. Die 3. Säule ergänzt die Lücke freiwillig: Die Säule 3a ist steuerlich gefördert, aber gebunden, die Säule 3b frei verfügbar. In der Praxis reichen AHV und Pensionskasse selten für den gewohnten Lebensstandard – die private Vorsorge schliesst diese Lücke.

Worauf achten

Wie hoch ist Ihre voraussichtliche Rente aus 1. und 2. Säule?
Welcher Anteil Ihres heutigen Einkommens ist damit gedeckt?
Zahlen Sie bereits in die Säule 3a ein?
Bestehen Beitragslücken in der AHV?
Ist die Absicherung von Invalidität und Todesfall geklärt?

Häufige Fehler

Sich allein auf AHV und Pensionskasse verlassen
Die 3. Säule zu spät beginnen
Die Vorsorgelücke nie berechnen
Nur ans Alter denken, nicht an Invalidität und Todesfall

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Wenn Sie wissen möchten, wie gross Ihre persönliche Vorsorgelücke ist und wie Sie sie schliessen.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Notions de base

Le système des trois piliers en Suisse

La prévoyance suisse repose sur trois piliers : l'AVS/AI étatique, la prévoyance professionnelle (caisse de pension) et la prévoyance privée (piliers 3a et 3b). Ensemble, ils doivent garantir le niveau de vie habituel à la retraite, en cas d'invalidité et de décès.

Définition

Le système des trois piliers répartit la prévoyance entre l'État (1er pilier), l'employeur et le salarié (2e pilier) et la responsabilité individuelle (3e pilier).

L'essentiel expliqué

Le 1er pilier (AVS/AI) couvre le minimum vital et fonctionne par répartition. Le 2e pilier (LPP/caisse de pension) doit permettre, avec l'AVS, d'atteindre environ 60 % du dernier salaire et repose sur la capitalisation. Le 3e pilier complète librement la lacune : le pilier 3a est fiscalement encouragé mais lié, le pilier 3b est disponible librement. En pratique, l'AVS et la caisse de pension suffisent rarement au niveau de vie habituel – la prévoyance privée comble cette lacune.

Points à vérifier

Quel sera le montant estimé de vos rentes des 1er et 2e piliers ?
Quelle part de votre revenu actuel est ainsi couverte ?
Cotisez-vous déjà au pilier 3a ?
Existe-t-il des lacunes de cotisation AVS ?
La couverture en cas d'invalidité et de décès est-elle réglée ?

Erreurs fréquentes

Se fier uniquement à l'AVS et à la caisse de pension
Commencer le 3e pilier trop tard
Ne jamais calculer la lacune de prévoyance
Ne penser qu'à la vieillesse, pas à l'invalidité ni au décès

Quand un conseil est utile: Lorsque vous souhaitez connaître l'ampleur de votre lacune de prévoyance et comment la combler.

Thèmes liés:
Rente AVS (1er pilier)Caisse de pension (LPP, 2e pilier)Pilier 3a (prévoyance liée)Pilier 3b (prévoyance libre)

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Basics

The Swiss three-pillar system

Swiss pension provision rests on three pillars: the state AHV/IV, occupational provision (pension fund) and private provision (pillars 3a and 3b). Together they aim to secure your usual standard of living in retirement, in case of disability and death.

Definition

The three-pillar system spreads provision across the state (1st pillar), employer and employee (2nd pillar) and personal responsibility (3rd pillar).

The essentials explained

The 1st pillar (AHV/IV) covers the subsistence minimum and is financed on a pay-as-you-go basis. The 2nd pillar (pension fund) should, together with the AHV, provide around 60 percent of your last salary and is funded through capital saving. The 3rd pillar tops up the gap voluntarily: pillar 3a is tax-privileged but tied, pillar 3b is freely available. In practice, AHV and pension fund rarely suffice for your usual standard of living – private provision closes this gap.

Key points to check

What is the expected amount of your 1st and 2nd pillar pensions?
What share of your current income does that cover?
Are you already paying into pillar 3a?
Are there any AHV contribution gaps?
Is cover for disability and death arranged?

Common mistakes

Relying on AHV and pension fund alone
Starting the 3rd pillar too late
Never calculating the pension gap
Thinking only of old age, not disability or death

When advice makes sense: When you want to know how large your personal pension gap is and how to close it.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.