AHV

AHV-Vorbezug und -Aufschub

Seit der Reform AHV 21 lässt sich die Altersrente flexibel zwischen 63 und 70 beziehen – ganz oder in Teilschritten. Vorbezug kürzt die Rente lebenslang, Aufschub erhöht sie.

Definition

Vorbezug bedeutet, die AHV-Altersrente vor dem Referenzalter zu beziehen; Aufschub bedeutet, den Bezug hinauszuschieben. Beides verändert die Rentenhöhe lebenslang.

Das Wichtigste erklärt

Seit der Reform AHV 21 ist der Rentenbezug flexibel: Sie können die Altersrente zwischen 63 und 70 beziehen, ganz oder als Teilrente zwischen 20 und 80 Prozent, und den Rest später abrufen. Beim Vorbezug sind bis zwei Jahre vor dem Referenzalter möglich – der Preis ist eine lebenslange Kürzung von rund 6,8 Prozent pro vorbezogenes Jahr. Wichtig und oft übersehen: Die AHV-Beitragspflicht läuft trotzdem bis zum Referenzalter weiter. Beim Aufschub um ein bis fünf Jahre erhalten Sie lebenslang einen Zuschlag, bei fünf Jahren bis zu 31,5 Prozent. Das ist vor allem bei guter Gesundheit, weiterlaufendem Erwerbseinkommen und hoher Steuerprogression interessant. Für Frauen der Übergangsgeneration mit den Jahrgängen 1961 bis 1969 steigt das Referenzalter schrittweise auf 65; als Ausgleich profitieren sie von einem lebenslangen Rentenzuschlag oder von günstigeren Kürzungssätzen beim Vorbezug. Wer über 65 hinaus arbeitet, zahlt auf Einkommen bis 16'800 Franken pro Jahr keine AHV-Beiträge mehr; auf diesen Freibetrag kann verzichtet und einmalig eine Neuberechnung der Rente verlangt werden, was Beitragslücken schliessen kann. Und: Die Rente kommt nicht automatisch – melden Sie sich mindestens drei Monate vor dem gewünschten Bezug bei der Ausgleichskasse an.

Worauf achten

Wie hoch wäre Ihre Rente bei Vorbezug, ordentlichem Bezug und Aufschub?
Ab welchem Alter rechnet sich der Aufschub für Sie statistisch?
Haben Sie die weiterlaufende Beitragspflicht bis 65 eingerechnet?
Gehören Sie zur Übergangsgeneration mit Zuschlag oder günstigeren Sätzen?
Ist die Anmeldung bei der Ausgleichskasse rechtzeitig erfolgt?

Häufige Fehler

Vorbezug wählen, ohne die lebenslange Kürzung zu rechnen
Die weiterlaufende Beitragspflicht bis zum Referenzalter vergessen
Die Anmeldung zu spät einreichen
AHV-Bezug und Pensionskassenbezug nicht aufeinander abstimmen

Wann eine Beratung sinnvoll ist: Bei jeder Frühpensionierung, bei Weiterarbeit über 65 und wenn AHV, Pensionskasse und Säule 3a zeitlich koordiniert werden sollen.

Kostenloses Erstgespräch vereinbaren

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

AVS

Anticipation et ajournement AVS

Depuis la réforme AVS 21, la rente de vieillesse peut être perçue de manière flexible entre 63 et 70 ans – en totalité ou par étapes. L'anticipation réduit la rente à vie, l'ajournement l'augmente.

Définition

L'anticipation consiste à percevoir la rente de vieillesse AVS avant l'âge de référence, l'ajournement à en différer le versement. Les deux modifient le montant de la rente à vie.

L'essentiel expliqué

Depuis la réforme AVS 21, la perception de la rente est flexible : vous pouvez percevoir la rente de vieillesse entre 63 et 70 ans, en totalité ou sous forme de rente partielle entre 20 et 80 pour cent, et demander le solde plus tard. L'anticipation est possible jusqu'à deux ans avant l'âge de référence – au prix d'une réduction à vie d'environ 6,8 pour cent par année anticipée. Point important souvent oublié : l'obligation de cotiser à l'AVS court néanmoins jusqu'à l'âge de référence. En cas d'ajournement d'une à cinq années, vous obtenez un supplément à vie, jusqu'à 31,5 pour cent après cinq ans. C'est intéressant surtout en bonne santé, avec un revenu professionnel qui se poursuit et une forte progression fiscale. Pour les femmes de la génération transitoire, nées entre 1961 et 1969, l'âge de référence monte progressivement à 65 ans ; en compensation, elles bénéficient d'un supplément de rente à vie ou de taux de réduction plus favorables en cas d'anticipation. Qui travaille au-delà de 65 ans ne paie plus de cotisations AVS sur un revenu jusqu'à 16'800 francs par an ; il est possible de renoncer à cette franchise et de demander une fois un nouveau calcul de la rente, ce qui peut combler des lacunes de cotisation. Et la rente n'arrive pas automatiquement : annoncez-vous auprès de la caisse de compensation au moins trois mois avant le début souhaité.

Points à vérifier

Quel serait le montant de votre rente en anticipation, en perception ordinaire et en ajournement ?
À partir de quel âge l'ajournement devient-il statistiquement rentable pour vous ?
Avez-vous intégré l'obligation de cotiser qui court jusqu'à 65 ans ?
Faites-vous partie de la génération transitoire avec supplément ou taux plus favorables ?
L'annonce à la caisse de compensation a-t-elle été faite à temps ?

Erreurs fréquentes

Choisir l'anticipation sans calculer la réduction à vie
Oublier l'obligation de cotiser jusqu'à l'âge de référence
Déposer l'annonce trop tard
Ne pas coordonner le retrait AVS et celui de la caisse de pension

Quand un conseil est utile: Pour toute retraite anticipée, en cas de poursuite d'activité après 65 ans et lorsque AVS, caisse de pension et pilier 3a doivent être coordonnés dans le temps.

Thèmes liés:
Rente AVS (1er pilier)Retraite anticipée Retraite partielle Lacune de cotisation AVS

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

AVS (state pension)

AVS early withdrawal and deferral

Since the AHV 21 reform the old-age pension can be drawn flexibly between 63 and 70 – in full or in steps. Drawing early reduces the pension for life, deferring increases it.

Definition

Early withdrawal means drawing the AVS old-age pension before the reference age; deferral means postponing it. Both change the pension amount for life.

The essentials explained

Since the AHV 21 reform, drawing the pension is flexible: you can take the old-age pension between 63 and 70, either in full or as a partial pension of between 20 and 80 per cent, calling up the rest later. Early withdrawal is possible up to two years before the reference age – at the price of a lifelong reduction of around 6.8 per cent per year drawn early. Important and often overlooked: the obligation to pay AVS contributions nonetheless continues until the reference age. If you defer by one to five years you receive a lifelong supplement, up to 31.5 per cent after five years. This is attractive above all with good health, continuing earned income and high tax progression. For women of the transitional generation born between 1961 and 1969 the reference age rises gradually to 65; in compensation they benefit from a lifelong pension supplement or from more favourable reduction rates on early withdrawal. Anyone working beyond 65 pays no AVS contributions on income up to CHF 16,800 per year; you can waive this allowance and request a one-off recalculation of the pension, which can close contribution gaps. And the pension does not arrive automatically – register with your compensation office at least three months before the desired start.

Key points to check

How large would your pension be with early withdrawal, ordinary withdrawal and deferral?
From what age does deferral pay off statistically in your case?
Have you factored in the contribution obligation continuing until 65?
Do you belong to the transitional generation with a supplement or better rates?
Was registration with the compensation office submitted in time?

Common mistakes

Choosing early withdrawal without calculating the lifelong reduction
Forgetting the contribution obligation up to the reference age
Submitting the registration too late
Failing to coordinate AVS and pension fund withdrawals

When advice makes sense: For any early retirement, when working beyond 65 and whenever AVS, pension fund and pillar 3a need to be coordinated in time.

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This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.