Versicherungen

Der Prämienbrief kommt im Oktober: drei Entscheide, die wirklich zählen

Bis Ende Oktober wissen Sie, was die Krankenkasse im nächsten Jahr kostet. Bis Ende November können Sie reagieren. Dazwischen liegen drei Entscheide — und der wirksamste ist selten der Kassenwechsel.

Blog · Versicherungen · 24.08.2026

Bis Ende Oktober wissen Sie, was die Krankenkasse im nächsten Jahr kostet. Bis Ende November können Sie reagieren. Dazwischen liegen drei Entscheide — und der wirksamste ist selten der Kassenwechsel.

Die Krankenkassen müssen ihre Versicherten spätestens am 31. Oktober über die Prämien des Folgejahres informieren. Wer wechseln will, muss die Kündigung so früh verschicken, dass sie bis zum 30. November bei der bisherigen Kasse eintrifft. Massgebend ist der Eingang, nicht der Poststempel — eingeschrieben zu senden lohnt sich.

Der erste Entscheid betrifft die Franchise. Erwachsene wählen zwischen 300 und 2'500 Franken. Wer wenig Behandlungskosten erwartet, fährt mit der höchsten Franchise besser, wer regelmässig zum Arzt muss, mit der tiefsten. Dazwischen hilft nur Rechnen. Wichtig ist der Selbstbehalt: Oberhalb der Franchise tragen Sie zusätzlich 10 Prozent der Kosten, höchstens 700 Franken im Jahr. Ihre maximale Eigenbelastung ist also Franchise plus 700 Franken.

Der zweite Entscheid ist das Versicherungsmodell und für viele Haushalte der grösste Hebel. Hausarzt-, HMO- und Telemedizin-Modelle geben dauerhaft Rabatt, verlangen im Gegenzug aber, dass Sie im Krankheitsfall zuerst die vereinbarte Stelle kontaktieren. Das kostet nichts ausser einer Gewohnheit und wirkt Jahr für Jahr.

Der dritte Entscheid ist der Kassenwechsel selbst. In der Grundversicherung sind die Leistungen gesetzlich festgelegt und bei allen Kassen identisch — Sie kaufen überall dasselbe Produkt zu unterschiedlichen Preisen. Es gilt Aufnahmepflicht: Niemand darf wegen Alter oder Gesundheitszustand abgelehnt werden.

Bei der Zusatzversicherung ist das anders, und hier passiert der häufigste Fehler. Zusatzversicherungen dürfen Anträge ablehnen und haben eigene Fristen. Kündigen Sie die Grundversicherung deshalb erst, wenn eine allfällige neue Zusatzdeckung schriftlich zugesagt ist. Ebenso gut können Sie die Zusatzversicherung bei der bisherigen Kasse belassen und nur die Grundversicherung wechseln.

Häufig vergessen wird die Prämienverbilligung. Sie ist kantonal geregelt, und in einigen Kantonen muss sie aktiv beantragt werden, sonst verfällt der Anspruch. Ein Blick auf die Bedingungen des eigenen Kantons dauert wenige Minuten.

Zur Einordnung: Ein Kassenwechsel bringt einmalig ein paar hundert Franken. Franchise und Modell wirken jedes Jahr aufs Neue. Wer diese beiden Einstellungen einmal sauber auf die eigene Situation abstimmt, muss nicht jeden Herbst von vorne rechnen.

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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Assurances

La lettre de primes arrive en octobre : trois décisions qui comptent vraiment

D'ici fin octobre, vous saurez ce que coûtera votre assurance-maladie l'an prochain. Jusqu'à fin novembre, vous pouvez réagir. Entre les deux se placent trois décisions — et la plus efficace n'est que rarement le changement de caisse.

Blog · Assurances · 24.08.2026

D'ici fin octobre, vous saurez ce que coûtera votre assurance-maladie l'an prochain. Jusqu'à fin novembre, vous pouvez réagir. Entre les deux se placent trois décisions — et la plus efficace n'est que rarement le changement de caisse.

Les caisses-maladie doivent informer leurs assurés des primes de l'année suivante au plus tard le 31 octobre. Qui souhaite changer doit envoyer sa résiliation assez tôt pour qu'elle parvienne à l'ancienne caisse d'ici au 30 novembre. C'est la réception qui compte, non le cachet postal — un envoi recommandé se justifie.

La première décision concerne la franchise. Les adultes choisissent entre 300 et 2'500 francs. Qui attend peu de frais de traitement s'en sort mieux avec la franchise la plus élevée, qui consulte régulièrement avec la plus basse. Entre les deux, seul le calcul aide. La quote-part est déterminante : au-delà de la franchise, vous supportez encore 10 pour cent des coûts, au maximum 700 francs par an. Votre charge maximale est donc la franchise plus 700 francs.

La deuxième décision porte sur le modèle d'assurance et constitue, pour de nombreux ménages, le plus grand levier. Les modèles médecin de famille, HMO et télémédecine accordent un rabais durable, mais exigent en contrepartie de contacter d'abord l'interlocuteur convenu en cas de maladie. Cela ne coûte rien d'autre qu'une habitude et agit année après année.

La troisième décision est le changement de caisse lui-même. Dans l'assurance de base, les prestations sont fixées par la loi et identiques partout — vous achetez le même produit à des prix différents. L'obligation d'admettre s'applique : personne ne peut être refusé en raison de son âge ou de son état de santé.

Pour l'assurance complémentaire, il en va autrement, et c'est là que survient l'erreur la plus fréquente. Les complémentaires peuvent refuser une demande et appliquent leurs propres délais. Ne résiliez donc l'assurance de base qu'une fois la nouvelle couverture complémentaire confirmée par écrit. Vous pouvez tout aussi bien laisser la complémentaire auprès de l'ancienne caisse et ne changer que l'assurance de base.

La réduction de primes est souvent oubliée. Elle relève des cantons et, dans certains d'entre eux, doit être demandée activement, faute de quoi le droit s'éteint. Vérifier les conditions de son canton ne prend que quelques minutes.

Pour situer les ordres de grandeur : un changement de caisse rapporte quelques centaines de francs une fois. La franchise et le modèle agissent chaque année. Qui règle ces deux paramètres correctement une bonne fois n'a plus besoin de tout recalculer chaque automne.

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Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Insurance

The premium letter arrives in October: three decisions that really count

By the end of October you will know what your health insurance costs next year. Until the end of November you can react. In between lie three decisions — and the most effective one is rarely switching insurer.

Blog · Insurance · 24.08.2026

By the end of October you will know what your health insurance costs next year. Until the end of November you can react. In between lie three decisions — and the most effective one is rarely switching insurer.

Health insurers must inform their policyholders of the following year's premiums by 31 October at the latest. Anyone wanting to switch must send their cancellation early enough for it to reach the current insurer by 30 November. What counts is arrival, not the postmark — registered post is worth it.

The first decision concerns the deductible. Adults choose between CHF 300 and CHF 2,500. Anyone expecting few treatment costs is better off with the highest deductible; anyone who sees a doctor regularly with the lowest. In between, only calculation helps. The co-payment matters: above the deductible you bear a further 10 per cent of costs, up to CHF 700 a year. Your maximum out-of-pocket burden is therefore the deductible plus CHF 700.

The second decision is the insurance model, and for many households it is the biggest lever. Family doctor, HMO and telemedicine models grant a permanent discount but require you to contact the agreed point of care first when you fall ill. That costs nothing but a habit and works year after year.

The third decision is switching insurer itself. In basic insurance the benefits are set by law and identical everywhere — you are buying the same product at different prices. Insurers must accept everyone: nobody may be turned down because of age or state of health.

With supplementary insurance it is different, and this is where the most common mistake happens. Supplementary insurers may reject applications and have their own deadlines. So only cancel your basic insurance once any new supplementary cover has been confirmed in writing. Equally, you can leave the supplementary policy with your current insurer and switch only the basic cover.

Premium reductions are often forgotten. They are governed by the cantons and in some must be actively applied for, otherwise the entitlement lapses. Checking your own canton's conditions takes only a few minutes.

To put it in perspective: switching insurer brings a few hundred francs once. The deductible and the model work every single year. Anyone who sets these two correctly once does not need to start calculating afresh every autumn.

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