Familie

Konkubinat — die unterschätzte Vorsorgelücke

Unverheiratete Paare gehen oft davon aus, im Ernstfall automatisch füreinander abgesichert zu sein. In der Vorsorge ist das selten der Fall.

Blog · Familie · 30.04.2026

Unverheiratete Paare gehen oft davon aus, im Ernstfall automatisch füreinander abgesichert zu sein. In der Vorsorge ist das selten der Fall.

Anders als bei Ehepaaren ist die Absicherung des überlebenden Partners im Konkubinat nicht selbstverständlich. Ob die Pensionskasse eine Partnerrente oder ein Todesfallkapital zahlt, hängt vom Reglement ab — und oft davon, ob die Begünstigung aktiv gemeldet wurde.

Auch AHV-Hinterlassenenleistungen und das Erbrecht behandeln Konkubinatspaare anders. Ohne Testament und ohne gemeldete Begünstigung kann der überlebende Partner deutlich schlechter dastehen als erwartet.

Die gute Nachricht: Mit wenigen, gezielten Schritten lässt sich die gegenseitige Absicherung regeln. Wichtig ist, Pensionskasse, Säule 3a und Erbrecht zusammen zu betrachten.

Grundlagen im Finanzkompass
Konkubinat und VorsorgeKapitalbezug aus der Pensionskasse
Kostenloses Erstgespräch vereinbaren
Alle Beiträge →

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Stand 2026.

Famille

Le concubinage — la lacune de prévoyance sous-estimée

Les couples non mariés supposent souvent être automatiquement protégés l'un pour l'autre en cas de coup dur. En matière de prévoyance, c'est rarement le cas.

Blog · Famille · 30.04.2026

Les couples non mariés supposent souvent être automatiquement protégés l'un pour l'autre en cas de coup dur. En matière de prévoyance, c'est rarement le cas.

Contrairement aux couples mariés, la protection du partenaire survivant n'est pas évidente en concubinage. Que la caisse de pension verse une rente de partenaire ou un capital décès dépend du règlement — et souvent de l'annonce active de la clause bénéficiaire.

Les prestations de survivants AVS et le droit successoral traitent eux aussi les couples en concubinage différemment. Sans testament et sans clause bénéficiaire annoncée, le partenaire survivant peut se retrouver nettement moins bien loti que prévu.

La bonne nouvelle : quelques démarches ciblées suffisent à régler la protection mutuelle. L'essentiel est de considérer ensemble la caisse de pension, le pilier 3a et le droit successoral.

Les bases dans la boussole financière
Concubinage et prévoyanceRetrait en capital de la caisse de pension
Prendre un premier rendez-vous gratuit
Tous les articles →

Cet article fournit une information générale et ne remplace pas un conseil personnalisé. État 2026.

Family

Cohabitation — the underestimated provision gap

Unmarried couples often assume they are automatically protected for each other if the worst happens. In terms of provision, that is rarely the case.

Blog · Family · 30.04.2026

Unmarried couples often assume they are automatically protected for each other if the worst happens. In terms of provision, that is rarely the case.

Unlike married couples, protection of the surviving partner is not a given in cohabitation. Whether the pension fund pays a partner's pension or a death benefit depends on the regulations — and often on whether the beneficiary designation was actively registered.

AVS survivors' benefits and inheritance law also treat cohabiting couples differently. Without a will and without a registered beneficiary designation, the surviving partner can end up considerably worse off than expected.

The good news: a few targeted steps are enough to arrange mutual protection. The key is to consider the pension fund, pillar 3a and inheritance law together.

Basics in the financial compass
Cohabitation and provisionCapital withdrawal from the pension fund
Book a free initial consultation
All articles →

This article provides general information and does not replace personal advice. As of 2026.