Vorsorge einfach erklärt · Folge 19
3a-Bezug clever planen:
Staffeln & Steuern sparen
Mehrere Konten heute – tiefere Steuern morgen.
Das Problem
Alles oder nichts – und alles zählt zusammen
Ein Konto = ein Bezug = ein grosser Steuerbetrag. Kapitalleistungen desselben Jahres werden addiert – bei Ehepaaren über beide Partner, inklusive PK-Kapital. Die Progression schlägt voll zu.
Die Lösung
Mehrere Konten, gestaffelter Bezug
60Konto 1 auflösen
61Konto 2 auflösen
63Konto 3 auflösen
65Konto 4 auflösen
Die Koordination
3a und Pensionskasse trennen
Faustregel: Kapitalbezüge aus PK und Säule 3a steuerlich koordinieren und möglichst nicht ins gleiche Steuerjahr legen. Ob getrennte Jahre vorteilhaft sind, hängt von Kanton und Beträgen ab.
Fristen & Kantone
Wann und wo Sie beziehen
−5 JahreBezug frühestens 5 Jahre vor dem individuellen Referenzalter
Bis 70Aufschub nur mit Erwerbstätigkeit
KantonSteuersatz je nach Wohnsitz beim Bezug – grosse Unterschiede
Gut zu wissen
Früh aufteilen
💡 Bestehende Konten lassen sich nicht splitten. Eröffnen Sie rechtzeitig mehrere 3a-Gefässe – als Faustregel ab je ca. CHF 50'000 ein neues.
Beratung anfragen
Dieses Video ersetzt keine persönliche Beratung.
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