Drei Wege in der privaten Vorsorge – mit sehr unterschiedlichen Regeln.
Weg 1
Die Banklösung
Stärken
Volle Flexibilität bei Höhe und Zeitpunkt
Höheres Renditepotenzial mit Wertschriften
Einfach für Wohneigentum einsetzbar
Schwächen
Kein Schutz bei Invalidität oder Tod
Sparziel nicht garantiert
Disziplin ist Ihre Sache
Weg 2
Die Versicherungslösung
Stärken
Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
Todesfallkapital für die Familie
Sparziel wird auch im Risikofall erreicht
Schwächen
Fixe Prämienpflicht über Jahrzehnte
Wenig Flexibilität
Hohe Verluste bei früher Kündigung
Der Mittelweg
Kombinieren statt entweder-oder
Bewährter Ansatz: Sparen über Bank-3a mit Wertschriften + separate reine Risikoversicherung für Todesfall und Erwerbsunfähigkeit. Flexibel, transparent, günstiger trennbar.
Zur Abgrenzung
Die Säule 3b: frei statt gebunden
Keine LimitenEinzahlen ohne Obergrenze, freie Begünstigung
Kein AbzugBeiträge grundsätzlich nicht abziehbar – Ausnahmen z.B. FR/GE
BezugKapitalgewinn in der Regel steuerfrei
Gut zu wissen
Nie unter Zeitdruck
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