Ab 50Begrenzung: Guthaben mit 50 oder die Hälfte des aktuellen
Die Konsequenzen
Weniger Rente, weniger Schutz
Der Vorbezug reduziert Ihre Altersrente – und je nach Kasse auch die Risikoleistungen bei Invalidität und Tod. Diese Lücke lässt sich mit einer Risikoversicherung schliessen. Verheiratete brauchen die Zustimmung des Partners.
Die Steuern
Sofort fällig – aber rückforderbar
SofortKapitalbezugssteuer bei Auszahlung, reduzierter Satz
Ab CHF 10'000Freiwillige Rückzahlung jederzeit möglich
RückerstattungBezahlte Steuer bei Rückzahlung rückforderbar
Die Alternative
Verpfänden statt beziehen
Verpfändung
Guthaben bleibt in der Kasse
Renten- & Risikoschutz intakt
Keine Steuer fällig
Höhere Hypothek, mehr Zinsen
Vorbezug
Mehr Eigenkapital, tiefere Hypothek
Rente & Risikoschutz sinken
Steuer sofort fällig
Rückzahlungspflicht bei Verkauf
Gut zu wissen
Zusammen planen
💡 WEF, Rückzahlung und Einkäufe hängen zusammen. Die Reihenfolge entscheidet über Steuern und Rentenhöhe – ein Fall für die Gesamtplanung.