Versement anticipé ou mise en gage – deux voies, un objectif.
Les règles
Qui peut retirer combien ?
CHF 20'000Retrait minimal, possible tous les 5 ans
Occupé soi-mêmeUniquement pour la résidence principale
Dès 50 ansLimite : avoir à 50 ans ou moitié de l'avoir actuel
Les conséquences
Moins de rente, moins de protection
Le versement anticipé réduit votre rente de vieillesse – et selon la caisse aussi les prestations de risque en cas d'invalidité et de décès. Une assurance risque peut combler cette lacune. Les personnes mariées ont besoin de l'accord du conjoint.
Les impôts
Dû immédiatement – mais récupérable
ImmédiatImpôt sur le retrait en capital, à taux réduit
Dès CHF 10'000Remboursement volontaire possible en tout temps
RestitutionImpôt payé récupérable après remboursement
L'alternative
Mettre en gage plutôt que retirer
Mise en gage
L'avoir reste dans la caisse
Rente & protection risque intactes
Aucun impôt dû
Hypothèque plus élevée, plus d'intérêts
Versement anticipé
Plus de fonds propres, hypothèque réduite
Rente & protection diminuent
Impôt dû immédiatement
Remboursement obligatoire en cas de vente
Bon à savoir
Planifier ensemble
💡 EPL, remboursement et rachats sont liés. L'ordre des opérations détermine impôts et niveau de rente – un cas typique pour la planification globale.