Vorsorge einfach erklärt · Folge 9

Rente oder Kapital?
Die wichtigste Entscheidung

Ein Entscheid fürs Leben – definitiv und nicht umkehrbar.

Variante 1

Die Rente: Sicherheit

Vorteile

  • Garantiert bis ans Lebensende
  • Kein Anlagerisiko, kein Aufwand
  • Planbares Monatseinkommen

Nachteile

  • 100 % als Einkommen steuerbar
  • Ehepartner erhält meist nur 60 %
  • Nicht vererbbar an übrige Erben
Variante 2

Das Kapital: Flexibilität

Vorteile

  • Freie Verfügung & eigene Anlagestrategie
  • Einmalige, reduzierte Besteuerung
  • Vollständig vererbbar

Nachteile

  • Anlagerisiko liegt bei Ihnen
  • Langlebigkeitsrisiko: Geld muss reichen
  • Danach Vermögenssteuer
Die Statistik

Was machen die anderen?

39 %wählen die Rente
38 %wählen das Kapital
23 %kombinieren beides
Bewährte Faustregel: Fixkosten mit Rente decken, den Rest als Kapital beziehen.
Die Formalitäten

Fristen nicht verpassen

12 Mt.Anmeldefrist für Kapitalbezug – je nach Kasse bis 12 Monate vorher
✍Verheiratete: Zustimmung des Ehepartners nötig
25 %Gesetzlicher Mindestanspruch auf Kapital vom Obligatorium
Gut zu wissen

Erst rechnen, dann entscheiden

💡 Der Entscheid ist definitiv. Steuern, Gesundheit, Zivilstand, übriges Vermögen, Umwandlungssatz: Rechnen Sie beide Varianten durch, bevor Sie unterschreiben.
Beratung anfragen

Dieses Video ersetzt keine persönliche Beratung.
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