der AHV-Rente flexibel als Teilbezug zwischen 63 und 70 – Frauen Jg. 1961–1969 bereits ab 62
Ebene 2
Pensionskasse: bis 3 Kapitalschritte
Max. 3Steuerlich anerkannte Kapital-Teilbezüge
≥ 20 %Gesetzlicher Mindestumfang eines Teilbezugs der Altersleistung – Pensumsreduktion nach Reglement
WahlJeder Schritt als Rente oder Kapital
Der Steuereffekt
Staffeln bricht die Progression
Gestaffelt über 3 Jahre
Drei kleinere Kapitalbezüge
Jedes Jahr tieferer Satz
3a-Bezüge separat legbar
Alles in einem Jahr
Ein grosser Betrag
Bezüge werden zusammengezählt
Höchste Progressionsstufe
Weitere Vorteile
Sanfter Übergang
✓Länger versichert: Risiko- und Sparschutz laufen weiter
✓Alterskapital wächst und wird weiter verzinst
✓Sanfter Übergang in den neuen Lebensabschnitt
!Arbeitgeber und PK-Reglement müssen mitmachen
Gut zu wissen
Reihenfolge entscheidet
💡 AHV, PK und 3a als Gesamtbild planen. Die Abfolge der Teilschritte bestimmt die Steuerlast über mehrere Jahre – ein klassischer Fall für die Finanzplanung.