Vorsorge und Versicherungen folgen eigenen Regeln – nicht nur dem Erbrecht.
§
Vorsorge und Nachlass
Die Reihenfolge
Die Begünstigtenordnung 3a
Feste ReihenfolgeEhegatte oder eingetragener Partner zuerst
DannNachkommen, erheblich unterstützte Personen, Lebenspartner unter gesetzlichen Voraussetzungen
SpielraumAnteile innerhalb der Gruppe
Wichtig fürs Konkubinat
Partner begünstigen
Partner möglichbei gemeinsamem Haushalt
Meldendie Anmeldung ist Pflicht
Reglementmuss es vorsehen
Das Instrument
Lebensversicherung
Risikoschutzzahlt direkt, am Nachlass vorbei
Pflichtteilebleiben unberührt
RückkaufsfähigRückkaufswert für Pflichtteils- und Herabsetzungsfragen massgebend
Nicht vergessen
Die Steuern
Kantonalsehr unterschiedlich
Ehegattemeist befreit
Konkubinatoft hohe Sätze
Gut zu wissen
Begünstigen Sie richtig?
💡 Erster Schritt: Vorsorge und Versicherung eröffnen Spielraum am Nachlass vorbei – richtig genutzt, sichern Sie die richtigen Menschen steueroptimal ab.