Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)Conditions générales (CG)General Terms and Conditions
Hinweis: Diese AGB regeln die Zusammenarbeit zwischen Baeriswyl Beratungen GmbH und ihren Kundinnen und Kunden. Abweichende schriftliche Vereinbarungen, Offerten, Mandatsbestätigungen oder Verträge gehen diesen AGB vor.
1. Geltungsbereich
Diese AGB gelten für sämtliche Dienstleistungen der Baeriswyl Beratungen GmbH, insbesondere in den Bereichen Finanzplanung, Vorsorgeberatung, Pensionierungsplanung, Versicherungsanalyse, Steuerplanung im Zusammenhang mit Finanz- und Vorsorgethemen, Immobilienfinanzierung, Nachlass- und Erbschaftsplanung, Unternehmens- und Selbständigerwerbendenberatung sowie verwandte Beratungsleistungen.
Sie gelten für einmalige Beratungen, Standortbestimmungen, Mandate auf Stundenbasis, projektbezogene Beratungen, laufende Betreuungen, digitale Vorabklärungen, Online-Onboarding, Kundenportal, Dokumentenanalysen, Berechnungen, Berichte, Sitzungen, E-Mail- und Telefonberatung sowie weitere vereinbarte Leistungen.
Abweichende Bedingungen der Kundin oder des Kunden gelten nur, wenn sie von Baeriswyl Beratungen GmbH ausdrücklich schriftlich anerkannt wurden.
2. Vertragspartnerin und Kontakt
Vertragspartnerin ist:
Baeriswyl Beratungen GmbH
Nicolas Baeriswyl
Impasse du Castel 14
1700 Fribourg
Schweiz
E-Mail: info@baeriswylberatungen.ch
Telefon: +41 77 492 11 23
3. Zustandekommen des Mandats
Ein Mandat kommt zustande, wenn eine Offerte, Mandatsbestätigung, ein Vertrag oder eine vergleichbare Vereinbarung von der Kundin oder dem Kunden angenommen wird oder wenn Baeriswyl Beratungen GmbH auf Wunsch der Kundin oder des Kunden mit der Leistungserbringung beginnt.
Die Annahme kann schriftlich, elektronisch, mündlich, durch Terminbestätigung, durch Nutzung des Kundenportals, durch Zustellung von Unterlagen oder durch anderweitiges Verhalten erfolgen, aus dem der Wille zur Mandatierung hervorgeht.
Baeriswyl Beratungen GmbH ist berechtigt, Mandate ohne Angabe von Gründen abzulehnen oder von zusätzlichen Informationen, Vollmachten, Identifikationsnachweisen, Vorschüssen oder Bestätigungen abhängig zu machen.
4. Leistungsumfang
Der konkrete Leistungsumfang richtet sich nach der jeweiligen Offerte, Mandatsbestätigung, Vereinbarung oder nach dem ausdrücklich erteilten Auftrag. Ohne besondere Vereinbarung erbringt Baeriswyl Beratungen GmbH Beratungsdienstleistungen nach Aufwand.
Die Beratung beruht auf den von der Kundin oder dem Kunden gelieferten Informationen und Unterlagen sowie auf den zum Zeitpunkt der Beratung bekannten rechtlichen, steuerlichen, finanziellen und persönlichen Rahmenbedingungen.
Baeriswyl Beratungen GmbH schuldet eine sorgfältige fachliche Beratung, jedoch keinen bestimmten wirtschaftlichen, steuerlichen, rechtlichen, anlagebezogenen oder vorsorgerechtlichen Erfolg.
Berechnungen, Szenarien, Simulationen und Prognosen dienen der Entscheidungsunterstützung. Sie beruhen auf Annahmen und können durch Änderungen von Gesetzgebung, Steuern, Sozialversicherungen, Märkten, Zinssätzen, Vorsorgereglementen, persönlichen Verhältnissen oder Drittinformationen wesentlich beeinflusst werden.
5. Abgrenzungen
Sofern nicht ausdrücklich schriftlich vereinbart, erbringt Baeriswyl Beratungen GmbH keine Rechtsvertretung, keine Prozessführung, keine Steuervertretung gegenüber Behörden, keine Vermögensverwaltung, keine Anlageberatung im Sinne einer konkreten Empfehlung zum Kauf oder Verkauf einzelner Finanzinstrumente, keine Versicherungsvermittlung im rechtlichen Sinne und keine Garantie für die steuerliche oder behördliche Anerkennung einer vorgeschlagenen Gestaltung.
Empfehlungen zu Pensionskasse, Vorsorge, Versicherungen, Hypotheken, Steuern, Nachlassplanung oder Vermögensstrukturierung ersetzen keine Prüfung durch die jeweils zuständigen Fachstellen, Behörden, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Banken, Versicherungen, Vorsorgeeinrichtungen oder andere Spezialisten, sofern eine solche Prüfung im Einzelfall erforderlich ist.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann auf Wunsch Kontakte zu Drittanbietern oder Fachpersonen herstellen. Ein Vertragsverhältnis mit solchen Dritten kommt ausschliesslich zwischen der Kundin oder dem Kunden und dem jeweiligen Dritten zustande.
6. Mitwirkungspflichten der Kundin oder des Kunden
Die Kundin oder der Kunde ist verpflichtet, alle für die Beratung relevanten Informationen und Unterlagen vollständig, richtig, aktuell und rechtzeitig zur Verfügung zu stellen. Dazu gehören insbesondere Angaben zu Einkommen, Vermögen, Schulden, Steuern, Vorsorge, Versicherungen, Pensionskassen, Immobilien, Familienverhältnissen, Erbschaften, Verträgen, beruflicher Situation und geplanten Veränderungen.
Die Kundin oder der Kunde prüft erhaltene Berichte, Berechnungen, Zusammenfassungen und Empfehlungen innert angemessener Frist und weist Baeriswyl Beratungen GmbH auf erkennbare Fehler, Unvollständigkeiten oder geänderte Verhältnisse hin.
Verzögerungen, Mehraufwand oder Nachteile, die aus fehlenden, verspäteten, unvollständigen, unrichtigen oder geänderten Angaben entstehen, gehen zulasten der Kundin oder des Kunden.
7. Vollmachten und Auskünfte bei Dritten
Soweit für die Mandatsbearbeitung erforderlich, kann Baeriswyl Beratungen GmbH mit Banken, Versicherungen, Pensionskassen, Behörden, Treuhändern, Steuerberatern, Rechtsberatern oder anderen Stellen kommunizieren. Dies erfolgt nur, wenn die Kundin oder der Kunde dies beauftragt, genehmigt oder eine entsprechende Vollmacht erteilt hat.
Die Kundin oder der Kunde ist dafür verantwortlich, dass erteilte Vollmachten inhaltlich korrekt sind und von den jeweiligen Drittstellen akzeptiert werden. Baeriswyl Beratungen GmbH übernimmt keine Gewähr dafür, dass Dritte Auskünfte erteilen oder Unterlagen herausgeben.
8. Honorare, Ansätze und Abrechnung
Soweit nichts anderes schriftlich vereinbart ist, erfolgt die Abrechnung nach effektivem Zeitaufwand. Der reguläre Stundenansatz beträgt CHF 200.00 zuzüglich allfälliger Mehrwertsteuer, sofern Mehrwertsteuer geschuldet ist.
Abgerechnet werden insbesondere Beratungszeit, Vor- und Nachbereitung, Analyse, Berechnungen, Berichtserstellung, Dokumentenprüfung, Telefonate, E-Mails, Besprechungen, Drittkommunikation, administrative Mandatsarbeiten, Reisezeit und weitere mandatsbezogene Tätigkeiten.
Kurze Rückfragen, Vorabklärungen oder administrative Kleinleistungen können nach Ermessen von Baeriswyl Beratungen GmbH unentgeltlich bleiben. Daraus entsteht kein Anspruch auf künftige Unentgeltlichkeit.
Pauschalen, Kostendächer oder Spezialansätze gelten nur, wenn sie ausdrücklich schriftlich vereinbart wurden. Ein Kostendach gilt nur für den konkret beschriebenen Leistungsumfang. Zusätzliche Leistungen, geänderte Fragestellungen, fehlende Unterlagen, Variantenrechnungen oder Mehraufwand werden separat nach Aufwand verrechnet, sofern nichts anderes vereinbart ist.
9. Auslagen, Dritt- und Reisekosten
Auslagen und Drittkosten, insbesondere Gebühren, Registerauszüge, Porto, Spezialsoftware, externe Fachpersonen, Übersetzungen, notarielle oder behördliche Kosten, werden zusätzlich verrechnet, sofern sie im Zusammenhang mit dem Mandat anfallen und nicht ausdrücklich im Honorar enthalten sind.
Reisekosten, Reisezeit und Vor-Ort-Termine können nach Aufwand verrechnet werden. Die konkrete Handhabung kann in der Offerte oder Mandatsbestätigung geregelt werden.
10. Rechnungsstellung und Zahlungsbedingungen
Baeriswyl Beratungen GmbH kann Zwischenrechnungen, Akontorechnungen, Schlussrechnungen oder Vorschüsse verlangen. Rechnungen sind, sofern nichts anderes vereinbart ist, innert 15 Tagen ab Rechnungsdatum ohne Abzug zahlbar.
Bei Zahlungsverzug kann Baeriswyl Beratungen GmbH Mahngebühren, Verzugszins und Inkassokosten geltend machen. Die weitere Leistungserbringung kann bis zur vollständigen Zahlung offener Beträge ausgesetzt werden.
Einwendungen gegen eine Rechnung sind innert 10 Tagen nach Erhalt schriftlich zu erheben. Ohne fristgerechte Einwendung gilt die Rechnung als genehmigt, vorbehalten bleiben offensichtliche Fehler.
11. Termine, Absagen und Verschiebungen
Termine sind verbindlich, sobald sie bestätigt wurden. Absagen oder Verschiebungen sollen möglichst frühzeitig mitgeteilt werden.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann kurzfristig abgesagte oder nicht wahrgenommene Termine angemessen in Rechnung stellen, insbesondere wenn dadurch reservierte Beratungszeit nicht anderweitig genutzt werden kann. Vorbehalten bleiben abweichende Regelungen in der Offerte oder Terminbestätigung.
12. Digitale Dienste, Kundenportal und elektronische Kommunikation
Baeriswyl Beratungen GmbH kann digitale Dienste, Online-Onboarding, Kundenportal, Terminbuchung, E-Mail, Videokonferenz, elektronische Signatur, Dateiablage und weitere technische Hilfsmittel einsetzen.
Die Kundin oder der Kunde ist verpflichtet, Zugangsdaten sorgfältig aufzubewahren, vor Zugriffen Dritter zu schützen und Baeriswyl Beratungen GmbH unverzüglich zu informieren, wenn ein Missbrauch, Verlust oder unberechtigter Zugriff vermutet wird.
E-Mail, Messenger und andere offene Kommunikationskanäle sind nicht vollständig sicher. Für vertrauliche oder besonders sensible Unterlagen empfiehlt Baeriswyl Beratungen GmbH die Nutzung des Kundenportals oder eines anderen gesicherten Übermittlungswegs.
13. Datenschutz und Vertraulichkeit
Baeriswyl Beratungen GmbH bearbeitet Personendaten gemäss der jeweils gültigen Datenschutzerklärung. Diese ist Bestandteil der vorvertraglichen und vertraglichen Information und auf der Website oder auf Anfrage erhältlich.
Die im Rahmen eines Mandats erhaltenen Informationen werden vertraulich behandelt. Eine Weitergabe an Dritte erfolgt nur, soweit dies für die Mandatsbearbeitung erforderlich ist, die Kundin oder der Kunde eingewilligt oder eine Vollmacht erteilt hat, eine gesetzliche Pflicht besteht oder überwiegende berechtigte Interessen dies rechtfertigen.
Besonders schützenswerte Personendaten, insbesondere Gesundheits-, Sozialversicherungs-, Familien-, Unterstützungs-, Betreibungs- oder andere sensible Daten, werden nur bearbeitet, soweit dies für das Mandat erforderlich ist oder die Kundin oder der Kunde eingewilligt hat.
14. Aufbewahrung von Unterlagen
Mandats-, Geschäfts- und Abrechnungsunterlagen werden nach Massgabe gesetzlicher Aufbewahrungspflichten und berechtigter Interessen aufbewahrt. In der Regel beträgt die Aufbewahrungsdauer zehn Jahre.
Nach Ablauf der massgebenden Aufbewahrungsfrist werden Unterlagen gelöscht oder anonymisiert, soweit keine längere Aufbewahrung erforderlich oder zulässig ist. Details ergeben sich aus der Datenschutzerklärung und dem internen Aufbewahrungs- und Löschkonzept.
15. Geistiges Eigentum und Nutzung von Arbeitsergebnissen
Berichte, Berechnungen, Konzepte, Vorlagen, Modelle, Präsentationen, Tabellen, Texte, Analysen und sonstige Arbeitsergebnisse von Baeriswyl Beratungen GmbH sind urheberrechtlich oder durch Geschäftsgeheimnisse geschützt, soweit sie eine entsprechende Schutzfähigkeit aufweisen.
Die Kundin oder der Kunde erhält ein einfaches, nicht übertragbares Nutzungsrecht für den persönlichen oder geschäftlichen Eigengebrauch im Rahmen des Mandats. Eine Weitergabe, Veröffentlichung, Vervielfältigung oder kommerzielle Nutzung ausserhalb des Mandats ist nur mit vorgängiger Zustimmung von Baeriswyl Beratungen GmbH zulässig, soweit sie nicht zur Umsetzung der Beratung gegenüber involvierten Drittstellen erforderlich ist.
16. Beizug von Dritten
Baeriswyl Beratungen GmbH kann zur Leistungserbringung sorgfältig ausgewählte Hilfspersonen, Softwareanbieter, IT-Dienstleister, Fachpersonen oder externe Spezialisten beiziehen. Soweit diese Personendaten im Auftrag bearbeiten, werden sie nach den anwendbaren Datenschutzanforderungen eingebunden.
Werden Dritte im Auftrag der Kundin oder des Kunden direkt beigezogen, beispielsweise Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Banken, Versicherungen oder Pensionskassen, gelten deren eigene Vertrags- und Haftungsbedingungen.
17. Haftung
Baeriswyl Beratungen GmbH haftet für direkte Schäden, die nachweislich durch absichtliche oder grobfahrlässige Pflichtverletzung verursacht wurden. Für leichte Fahrlässigkeit, indirekte Schäden, Folgeschäden, entgangenen Gewinn, nicht realisierte Steuervorteile, Anlageverluste, Marktveränderungen, Zinsänderungen, Gesetzesänderungen, Reglementsänderungen, behördliche Entscheide oder Handlungen bzw. Unterlassungen Dritter wird die Haftung soweit gesetzlich zulässig ausgeschlossen.
Baeriswyl Beratungen GmbH haftet nicht für Nachteile, die daraus entstehen, dass die Kundin oder der Kunde unrichtige, unvollständige, verspätete oder nicht aktualisierte Angaben macht, Empfehlungen nicht oder anders umsetzt, Entscheide ohne Rücksprache trifft oder die Beratungsergebnisse ausserhalb des vereinbarten Zwecks verwendet.
Soweit eine Haftung gesetzlich nicht ausgeschlossen werden kann, ist sie auf den Betrag des für das betroffene Mandat bezahlten Honorars beschränkt, soweit dies gesetzlich zulässig ist.
18. Keine Garantie für Drittentscheide
Baeriswyl Beratungen GmbH übernimmt keine Gewähr dafür, dass Banken, Versicherungen, Pensionskassen, Steuerbehörden, Sozialversicherungen, Gerichte, Behörden oder andere Dritte einer Empfehlung folgen, eine Gestaltung akzeptieren, Leistungen gewähren, Verträge abschliessen oder bestimmte Konditionen anbieten.
19. Interessenkonflikte und Unabhängigkeit
Baeriswyl Beratungen GmbH erbringt ihre Beratungsleistungen unabhängig und im Interesse der Kundin oder des Kunden. Allfällige Interessenbindungen, Vermittlungsentschädigungen, Kooperationen oder sonstige Umstände, die für die Beurteilung der Unabhängigkeit wesentlich sein können, werden offengelegt, soweit sie im konkreten Mandat relevant sind.
Erhält Baeriswyl Beratungen GmbH im Zusammenhang mit einem Mandat Vergütungen von Dritten, werden diese nach den anwendbaren gesetzlichen und vertraglichen Regeln offengelegt oder behandelt. Eine abweichende schriftliche Vereinbarung bleibt vorbehalten.
20. Geldwäscherei, Sanktionen und Compliance
Baeriswyl Beratungen GmbH kann zur Einhaltung gesetzlicher oder interner Sorgfaltspflichten Identifikationsunterlagen, wirtschaftliche Hintergründe, Mittelherkunft, Vollmachten oder zusätzliche Informationen verlangen. Werden erforderliche Informationen nicht geliefert oder bestehen rechtliche, regulatorische oder reputationsbezogene Bedenken, kann Baeriswyl Beratungen GmbH ein Mandat ablehnen, sistieren oder beenden.
21. Beendigung des Mandats
Das Mandat kann von beiden Parteien jederzeit beendet werden, sofern keine abweichende schriftliche Vereinbarung besteht. Bereits erbrachte Leistungen, entstandene Auslagen und begonnene Arbeiten sind zu vergüten.
Baeriswyl Beratungen GmbH kann ein Mandat insbesondere beenden oder sistieren, wenn offene Rechnungen nicht bezahlt werden, notwendige Unterlagen fehlen, die Zusammenarbeit nicht mehr zumutbar ist, Interessenkonflikte entstehen oder rechtliche bzw. compliancebezogene Gründe dies erfordern.
22. Änderungen der AGB
Baeriswyl Beratungen GmbH kann diese AGB jederzeit anpassen. Für bestehende Mandate gelten Änderungen, wenn sie der Kundin oder dem Kunden mitgeteilt werden und diese nicht innert angemessener Frist widerspricht oder die Leistungen nach Kenntnisnahme weiterhin in Anspruch nimmt. Zwingende gesetzliche Rechte bleiben vorbehalten.
23. Salvatorische Klausel
Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB ganz oder teilweise unwirksam oder nicht durchsetzbar sein, bleibt die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Die unwirksame Bestimmung wird durch eine zulässige Regelung ersetzt, die dem wirtschaftlichen Zweck möglichst nahekommt.
24. Anwendbares Recht und Gerichtsstand
Diese AGB und sämtliche Vertragsverhältnisse mit Baeriswyl Beratungen GmbH unterstehen schweizerischem Recht, unter Ausschluss kollisionsrechtlicher Bestimmungen, soweit gesetzlich zulässig.
Gerichtsstand ist, soweit gesetzlich zulässig, Fribourg, Schweiz. Zwingende gesetzliche Gerichtsstände bleiben vorbehalten.
25. Rangfolge der Dokumente
Bei Widersprüchen gilt folgende Reihenfolge:
- individuell unterzeichneter Vertrag oder Mandatsvereinbarung;
- schriftliche Offerte oder Mandatsbestätigung;
- diese AGB;
- Datenschutzerklärung und weitere ergänzende Hinweise, soweit sie datenschutzrechtliche oder technische Fragen betreffen.
Remarque : Les présentes CG régissent la collaboration entre Baeriswyl Beratungen GmbH et ses clientes et clients. Les conventions écrites divergentes, offres, confirmations de mandat ou contrats priment sur les présentes CG.
1. Champ d'application
Les présentes CG s'appliquent à l'ensemble des prestations de Baeriswyl Beratungen GmbH, en particulier dans les domaines de la planification financière, du conseil en prévoyance, de la planification de la retraite, de l'analyse d'assurances, de la planification fiscale liée aux thèmes financiers et de prévoyance, du financement immobilier, de la planification successorale, du conseil aux entreprises et aux indépendants ainsi que des prestations de conseil apparentées.
Elles s'appliquent aux conseils ponctuels, aux bilans de situation, aux mandats sur base horaire, aux conseils par projet, aux suivis continus, aux clarifications préalables numériques, à l'onboarding en ligne, au portail client, aux analyses de documents, aux calculs, rapports, séances, conseils par e-mail et par téléphone ainsi qu'aux autres prestations convenues.
Des conditions divergentes de la cliente ou du client ne s'appliquent que si elles ont été expressément reconnues par écrit par Baeriswyl Beratungen GmbH.
2. Partie contractante et contact
La partie contractante est :
Baeriswyl Beratungen GmbH
Nicolas Baeriswyl
Impasse du Castel 14
1700 Fribourg
Suisse
E-mail : info@baeriswylberatungen.ch
Téléphone : +41 77 492 11 23
3. Conclusion du mandat
Un mandat est conclu lorsqu'une offre, une confirmation de mandat, un contrat ou une convention comparable est acceptée par la cliente ou le client, ou lorsque Baeriswyl Beratungen GmbH commence la prestation à la demande de la cliente ou du client.
L'acceptation peut intervenir par écrit, par voie électronique, oralement, par confirmation de rendez-vous, par l'utilisation du portail client, par la remise de documents ou par tout autre comportement dont ressort la volonté de mandater.
Baeriswyl Beratungen GmbH est en droit de refuser des mandats sans indication de motifs ou de les subordonner à des informations supplémentaires, procurations, justificatifs d'identité, avances ou confirmations.
4. Étendue des prestations
L'étendue concrète des prestations se détermine selon l'offre, la confirmation de mandat, la convention ou le mandat expressément confié. Sans convention particulière, Baeriswyl Beratungen GmbH fournit ses prestations de conseil selon le temps consacré.
Le conseil repose sur les informations et documents fournis par la cliente ou le client ainsi que sur le cadre juridique, fiscal, financier et personnel connu au moment du conseil.
Baeriswyl Beratungen GmbH doit un conseil professionnel diligent, mais non un résultat économique, fiscal, juridique, lié aux placements ou en matière de prévoyance déterminé.
Les calculs, scénarios, simulations et prévisions servent d'aide à la décision. Ils reposent sur des hypothèses et peuvent être influencés de manière significative par des modifications de la législation, des impôts, des assurances sociales, des marchés, des taux d'intérêt, des règlements de prévoyance, de la situation personnelle ou d'informations de tiers.
5. Délimitations
Sauf convention écrite expresse, Baeriswyl Beratungen GmbH ne fournit pas de représentation juridique, pas de conduite de procès, pas de représentation fiscale auprès des autorités, pas de gestion de fortune, pas de conseil en placement au sens d'une recommandation concrète d'achat ou de vente d'instruments financiers déterminés, pas d'intermédiation d'assurance au sens juridique et aucune garantie quant à la reconnaissance fiscale ou administrative d'une structure proposée.
Les recommandations relatives à la caisse de pension, à la prévoyance, aux assurances, aux hypothèques, aux impôts, à la planification successorale ou à la structuration du patrimoine ne remplacent pas un examen par les services, autorités, conseillers fiscaux, avocats, notaires, banques, assurances, institutions de prévoyance ou autres spécialistes compétents, lorsqu'un tel examen est nécessaire dans le cas d'espèce.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut, sur demande, établir des contacts avec des tiers ou des spécialistes. Une relation contractuelle avec de tels tiers se noue exclusivement entre la cliente ou le client et le tiers concerné.
6. Obligations de collaboration de la cliente ou du client
La cliente ou le client est tenu de mettre à disposition, de manière complète, exacte, actuelle et en temps utile, toutes les informations et tous les documents pertinents pour le conseil. En font notamment partie les indications relatives aux revenus, au patrimoine, aux dettes, aux impôts, à la prévoyance, aux assurances, aux caisses de pension, aux biens immobiliers, à la situation familiale, aux successions, aux contrats, à la situation professionnelle et aux changements prévus.
La cliente ou le client examine les rapports, calculs, résumés et recommandations reçus dans un délai raisonnable et signale à Baeriswyl Beratungen GmbH les erreurs reconnaissables, les lacunes ou les changements de situation.
Les retards, surcoûts ou désavantages résultant d'indications manquantes, tardives, incomplètes, inexactes ou modifiées sont à la charge de la cliente ou du client.
7. Procurations et renseignements auprès de tiers
Dans la mesure nécessaire au traitement du mandat, Baeriswyl Beratungen GmbH peut communiquer avec des banques, assurances, caisses de pension, autorités, fiduciaires, conseillers fiscaux, conseillers juridiques ou d'autres organismes. Cela n'a lieu que si la cliente ou le client le mandate, l'approuve ou a délivré une procuration correspondante.
La cliente ou le client est responsable de l'exactitude du contenu des procurations délivrées et de leur acceptation par les tiers concernés. Baeriswyl Beratungen GmbH ne garantit pas que des tiers fournissent des renseignements ou remettent des documents.
8. Honoraires, tarifs et facturation
Sauf convention écrite contraire, la facturation s'effectue selon le temps effectivement consacré. Le tarif horaire ordinaire s'élève à CHF 200.00, plus la taxe sur la valeur ajoutée éventuelle, si la TVA est due.
Sont notamment facturés le temps de conseil, la préparation et le suivi, l'analyse, les calculs, l'établissement de rapports, l'examen de documents, les appels téléphoniques, les e-mails, les entretiens, la communication avec des tiers, les travaux administratifs liés au mandat, le temps de déplacement et d'autres activités liées au mandat.
De brèves questions, clarifications préalables ou petites prestations administratives peuvent rester gratuites à la libre appréciation de Baeriswyl Beratungen GmbH. Il n'en découle aucun droit à la gratuité future.
Les forfaits, plafonds de coûts ou tarifs spéciaux ne s'appliquent que s'ils ont été expressément convenus par écrit. Un plafond de coûts ne vaut que pour l'étendue de prestations concrètement décrite. Les prestations supplémentaires, les questions modifiées, les documents manquants, les calculs de variantes ou les surcoûts sont facturés séparément selon le temps consacré, sauf convention contraire.
9. Débours, frais de tiers et de déplacement
Les débours et frais de tiers, notamment émoluments, extraits de registres, frais de port, logiciels spéciaux, intervenants externes, traductions, frais notariaux ou administratifs, sont facturés en sus s'ils surviennent en lien avec le mandat et ne sont pas expressément compris dans les honoraires.
Les frais de déplacement, le temps de déplacement et les rendez-vous sur place peuvent être facturés selon le temps consacré. Les modalités concrètes peuvent être réglées dans l'offre ou la confirmation de mandat.
10. Facturation et conditions de paiement
Baeriswyl Beratungen GmbH peut demander des factures intermédiaires, des acomptes, des factures finales ou des avances. Sauf convention contraire, les factures sont payables sans déduction dans les 15 jours à compter de la date de facturation.
En cas de retard de paiement, Baeriswyl Beratungen GmbH peut faire valoir des frais de rappel, des intérêts moratoires et des frais de recouvrement. La poursuite des prestations peut être suspendue jusqu'au paiement intégral des montants ouverts.
Les contestations d'une facture doivent être formulées par écrit dans les 10 jours suivant sa réception. À défaut de contestation dans le délai, la facture est réputée approuvée, sous réserve d'erreurs manifestes.
11. Rendez-vous, annulations et reports
Les rendez-vous sont contraignants dès qu'ils ont été confirmés. Les annulations ou reports doivent être communiqués le plus tôt possible.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut facturer de manière appropriée les rendez-vous annulés à court terme ou non honorés, en particulier lorsque le temps de conseil réservé ne peut être utilisé autrement. Des règles divergentes dans l'offre ou la confirmation de rendez-vous demeurent réservées.
12. Services numériques, portail client et communication électronique
Baeriswyl Beratungen GmbH peut recourir à des services numériques, à l'onboarding en ligne, au portail client, à la prise de rendez-vous, à l'e-mail, à la visioconférence, à la signature électronique, au stockage de fichiers et à d'autres moyens techniques.
La cliente ou le client est tenu de conserver soigneusement ses données d'accès, de les protéger contre tout accès par des tiers et d'informer immédiatement Baeriswyl Beratungen GmbH en cas de soupçon d'abus, de perte ou d'accès non autorisé.
L'e-mail, la messagerie et d'autres canaux de communication ouverts ne sont pas entièrement sûrs. Pour les documents confidentiels ou particulièrement sensibles, Baeriswyl Beratungen GmbH recommande l'utilisation du portail client ou d'un autre canal de transmission sécurisé.
13. Protection des données et confidentialité
Baeriswyl Beratungen GmbH traite les données personnelles conformément à la déclaration de confidentialité en vigueur. Celle-ci fait partie de l'information précontractuelle et contractuelle et est disponible sur le site web ou sur demande.
Les informations obtenues dans le cadre d'un mandat sont traitées de manière confidentielle. Une transmission à des tiers n'a lieu que dans la mesure où elle est nécessaire au traitement du mandat, où la cliente ou le client y a consenti ou a délivré une procuration, où une obligation légale existe ou où des intérêts légitimes prépondérants le justifient.
Les données personnelles sensibles, en particulier les données de santé, d'assurances sociales, familiales, d'entretien, de poursuites ou d'autres données sensibles, ne sont traitées que dans la mesure où cela est nécessaire au mandat ou où la cliente ou le client y a consenti.
14. Conservation des documents
Les documents de mandat, commerciaux et de décompte sont conservés conformément aux obligations légales de conservation et aux intérêts légitimes. En règle générale, la durée de conservation est de dix ans.
À l'expiration du délai de conservation déterminant, les documents sont effacés ou anonymisés, dans la mesure où une conservation plus longue n'est pas nécessaire ou admissible. Les détails ressortent de la déclaration de confidentialité et du concept interne de conservation et d'effacement.
15. Propriété intellectuelle et utilisation des résultats de travail
Les rapports, calculs, concepts, modèles, présentations, tableaux, textes, analyses et autres résultats de travail de Baeriswyl Beratungen GmbH sont protégés par le droit d'auteur ou par le secret d'affaires, dans la mesure où ils présentent une telle protégeabilité.
La cliente ou le client reçoit un droit d'utilisation simple, non transférable, pour son usage personnel ou professionnel propre dans le cadre du mandat. Une transmission, publication, reproduction ou utilisation commerciale en dehors du mandat n'est admise qu'avec l'accord préalable de Baeriswyl Beratungen GmbH, dans la mesure où elle n'est pas nécessaire à la mise en œuvre du conseil auprès des tiers impliqués.
16. Recours à des tiers
Baeriswyl Beratungen GmbH peut recourir, pour la fourniture de ses prestations, à des auxiliaires soigneusement sélectionnés, à des fournisseurs de logiciels, à des prestataires informatiques, à des spécialistes ou à des experts externes. Dans la mesure où ceux-ci traitent des données personnelles sur mandat, ils sont intégrés selon les exigences applicables en matière de protection des données.
Lorsque des tiers sont mandatés directement par la cliente ou le client, par exemple des conseillers fiscaux, avocats, notaires, banques, assurances ou caisses de pension, leurs propres conditions contractuelles et de responsabilité s'appliquent.
17. Responsabilité
Baeriswyl Beratungen GmbH répond des dommages directs causés de manière avérée par une violation intentionnelle ou par négligence grave de ses obligations. Pour la négligence légère, les dommages indirects, les dommages consécutifs, le gain manqué, les avantages fiscaux non réalisés, les pertes de placement, les variations de marché, les variations de taux, les modifications de lois, les modifications de règlements, les décisions des autorités ou les actes ou omissions de tiers, la responsabilité est exclue dans la mesure où la loi le permet.
Baeriswyl Beratungen GmbH ne répond pas des désavantages résultant du fait que la cliente ou le client fournit des indications inexactes, incomplètes, tardives ou non actualisées, ne met pas en œuvre les recommandations ou les met en œuvre autrement, prend des décisions sans concertation ou utilise les résultats du conseil en dehors du but convenu.
Dans la mesure où une responsabilité ne peut être exclue par la loi, elle est limitée au montant des honoraires payés pour le mandat concerné, dans la mesure où la loi le permet.
18. Aucune garantie quant aux décisions de tiers
Baeriswyl Beratungen GmbH ne garantit pas que des banques, assurances, caisses de pension, autorités fiscales, assurances sociales, tribunaux, autorités ou autres tiers suivront une recommandation, accepteront une structure, octroieront des prestations, concluront des contrats ou proposeront certaines conditions.
19. Conflits d'intérêts et indépendance
Baeriswyl Beratungen GmbH fournit ses prestations de conseil de manière indépendante et dans l'intérêt de la cliente ou du client. Les éventuels liens d'intérêts, rémunérations d'intermédiation, coopérations ou autres circonstances pouvant être essentiels pour apprécier l'indépendance sont divulgués dans la mesure où ils sont pertinents dans le mandat concret.
Si Baeriswyl Beratungen GmbH reçoit, en lien avec un mandat, des rémunérations de tiers, celles-ci sont divulguées ou traitées selon les règles légales et contractuelles applicables. Une convention écrite divergente demeure réservée.
20. Blanchiment d'argent, sanctions et conformité
Baeriswyl Beratungen GmbH peut, pour respecter des obligations de diligence légales ou internes, exiger des documents d'identification, des informations sur l'arrière-plan économique, l'origine des fonds, des procurations ou des informations supplémentaires. Si les informations requises ne sont pas fournies ou s'il existe des préoccupations juridiques, réglementaires ou de réputation, Baeriswyl Beratungen GmbH peut refuser, suspendre ou résilier un mandat.
21. Fin du mandat
Le mandat peut être résilié à tout moment par les deux parties, sauf convention écrite contraire. Les prestations déjà fournies, les débours encourus et les travaux entamés doivent être rémunérés.
Baeriswyl Beratungen GmbH peut notamment résilier ou suspendre un mandat lorsque des factures ouvertes ne sont pas payées, que des documents nécessaires manquent, que la collaboration n'est plus exigible, que des conflits d'intérêts surviennent ou que des motifs juridiques ou de conformité l'exigent.
22. Modifications des CG
Baeriswyl Beratungen GmbH peut adapter les présentes CG en tout temps. Pour les mandats existants, les modifications s'appliquent lorsqu'elles sont communiquées à la cliente ou au client et que celui-ci ne s'y oppose pas dans un délai raisonnable ou continue de recourir aux prestations après en avoir pris connaissance. Les droits légaux impératifs demeurent réservés.
23. Clause de sauvegarde
Si certaines dispositions des présentes CG devaient être totalement ou partiellement nulles ou inapplicables, la validité des autres dispositions n'en serait pas affectée. La disposition nulle est remplacée par une règle admissible se rapprochant le plus possible du but économique visé.
24. Droit applicable et for
Les présentes CG et l'ensemble des relations contractuelles avec Baeriswyl Beratungen GmbH sont soumis au droit suisse, à l'exclusion des règles de conflit de lois, dans la mesure où la loi le permet.
Le for est, dans la mesure où la loi le permet, Fribourg, Suisse. Les fors légaux impératifs demeurent réservés.
25. Ordre de priorité des documents
En cas de contradictions, l'ordre suivant s'applique :
- contrat ou convention de mandat signé individuellement ;
- offre écrite ou confirmation de mandat ;
- les présentes CG ;
- la déclaration de confidentialité et les autres indications complémentaires, dans la mesure où elles concernent des questions de protection des données ou techniques.
Note: These GTC govern the cooperation between Baeriswyl Beratungen GmbH and its clients. Differing written agreements, offers, mandate confirmations or contracts take precedence over these GTC.
1. Scope
These GTC apply to all services of Baeriswyl Beratungen GmbH, in particular in the areas of financial planning, pension advice, retirement planning, insurance analysis, tax planning in connection with financial and pension matters, real estate financing, estate and inheritance planning, business and self-employment advice and related advisory services.
They apply to one-off advice, situation assessments, hourly-based mandates, project-based advice, ongoing support, digital pre-clarifications, online onboarding, the client portal, document analyses, calculations, reports, meetings, e-mail and telephone advice as well as other agreed services.
Differing terms of the client apply only if they have been expressly acknowledged in writing by Baeriswyl Beratungen GmbH.
2. Contracting party and contact
The contracting party is:
Baeriswyl Beratungen GmbH
Nicolas Baeriswyl
Impasse du Castel 14
1700 Fribourg
Switzerland
E-mail: info@baeriswylberatungen.ch
Phone: +41 77 492 11 23
3. Conclusion of the mandate
A mandate is concluded when an offer, mandate confirmation, contract or comparable agreement is accepted by the client, or when Baeriswyl Beratungen GmbH begins the provision of services at the client's request.
Acceptance may take place in writing, electronically, orally, by appointment confirmation, by use of the client portal, by submission of documents or by other conduct from which the intention to mandate is apparent.
Baeriswyl Beratungen GmbH is entitled to decline mandates without stating reasons or to make them conditional on additional information, powers of attorney, proof of identity, advances or confirmations.
4. Scope of services
The specific scope of services is determined by the respective offer, mandate confirmation, agreement or by the expressly assigned order. Without a special agreement, Baeriswyl Beratungen GmbH provides advisory services according to time spent.
The advice is based on the information and documents provided by the client as well as on the legal, tax, financial and personal circumstances known at the time of the advice.
Baeriswyl Beratungen GmbH owes diligent professional advice, but not any specific economic, tax, legal, investment-related or pension-related outcome.
Calculations, scenarios, simulations and forecasts serve as decision support. They are based on assumptions and may be materially affected by changes in legislation, taxes, social insurance, markets, interest rates, pension regulations, personal circumstances or third-party information.
5. Delimitations
Unless expressly agreed in writing, Baeriswyl Beratungen GmbH does not provide legal representation, litigation, tax representation before authorities, asset management, investment advice in the sense of a specific recommendation to buy or sell individual financial instruments, insurance intermediation in the legal sense, or any guarantee of the tax or official recognition of a proposed structure.
Recommendations regarding pension fund, pension provision, insurance, mortgages, taxes, estate planning or asset structuring do not replace an examination by the competent specialist bodies, authorities, tax advisors, lawyers, notaries, banks, insurers, pension institutions or other specialists, where such an examination is necessary in the individual case.
On request, Baeriswyl Beratungen GmbH can establish contacts with third-party providers or specialists. A contractual relationship with such third parties arises exclusively between the client and the respective third party.
6. Client's duties to cooperate
The client is obliged to provide all information and documents relevant to the advice completely, correctly, up to date and in good time. This includes in particular information on income, assets, debts, taxes, pension provision, insurance, pension funds, real estate, family circumstances, inheritances, contracts, professional situation and planned changes.
The client reviews reports, calculations, summaries and recommendations received within a reasonable period and informs Baeriswyl Beratungen GmbH of recognisable errors, omissions or changed circumstances.
Delays, additional work or disadvantages arising from missing, late, incomplete, incorrect or changed information are borne by the client.
7. Powers of attorney and information from third parties
Insofar as necessary for handling the mandate, Baeriswyl Beratungen GmbH may communicate with banks, insurers, pension funds, authorities, fiduciaries, tax advisors, legal advisors or other bodies. This only takes place if the client instructs, approves it or has granted a corresponding power of attorney.
The client is responsible for ensuring that the powers of attorney granted are correct in content and accepted by the respective third parties. Baeriswyl Beratungen GmbH does not warrant that third parties will provide information or release documents.
8. Fees, rates and billing
Unless otherwise agreed in writing, billing is based on the time actually spent. The regular hourly rate is CHF 200.00 plus any value added tax, if VAT is owed.
Billed in particular are advisory time, preparation and follow-up, analysis, calculations, report preparation, document review, telephone calls, e-mails, meetings, third-party communication, administrative mandate work, travel time and other mandate-related activities.
Brief queries, preliminary clarifications or minor administrative services may remain free of charge at the discretion of Baeriswyl Beratungen GmbH. This does not give rise to any claim to future gratuitousness.
Flat rates, cost ceilings or special rates apply only if expressly agreed in writing. A cost ceiling applies only to the specifically described scope of services. Additional services, changed questions, missing documents, variant calculations or additional work are billed separately according to time spent, unless otherwise agreed.
9. Expenses, third-party and travel costs
Expenses and third-party costs, in particular fees, register extracts, postage, special software, external specialists, translations, notarial or official costs, are billed additionally if they arise in connection with the mandate and are not expressly included in the fee.
Travel costs, travel time and on-site appointments may be billed according to time spent. The specific handling can be set out in the offer or mandate confirmation.
10. Invoicing and payment terms
Baeriswyl Beratungen GmbH may request interim invoices, advance invoices, final invoices or advances. Unless otherwise agreed, invoices are payable without deduction within 15 days of the invoice date.
In the event of late payment, Baeriswyl Beratungen GmbH may claim reminder fees, default interest and collection costs. Further provision of services may be suspended until full payment of outstanding amounts.
Objections to an invoice must be raised in writing within 10 days of receipt. Without timely objection, the invoice is deemed approved, subject to obvious errors.
11. Appointments, cancellations and rescheduling
Appointments are binding once they have been confirmed. Cancellations or rescheduling should be communicated as early as possible.
Baeriswyl Beratungen GmbH may reasonably charge for appointments cancelled at short notice or not kept, in particular where the reserved advisory time cannot be used otherwise. Differing arrangements in the offer or appointment confirmation remain reserved.
12. Digital services, client portal and electronic communication
Baeriswyl Beratungen GmbH may use digital services, online onboarding, the client portal, appointment booking, e-mail, video conferencing, electronic signature, file storage and other technical aids.
The client is obliged to keep access data carefully, to protect it against access by third parties and to inform Baeriswyl Beratungen GmbH immediately if misuse, loss or unauthorised access is suspected.
E-mail, messenger and other open communication channels are not entirely secure. For confidential or particularly sensitive documents, Baeriswyl Beratungen GmbH recommends using the client portal or another secured transmission channel.
13. Data protection and confidentiality
Baeriswyl Beratungen GmbH processes personal data in accordance with the applicable privacy policy. This forms part of the pre-contractual and contractual information and is available on the website or on request.
Information obtained within a mandate is treated confidentially. Disclosure to third parties only takes place insofar as it is necessary for handling the mandate, the client has consented or granted a power of attorney, a legal obligation exists or overriding legitimate interests justify it.
Sensitive personal data, in particular health, social insurance, family, maintenance, debt enforcement or other sensitive data, is only processed insofar as this is necessary for the mandate or the client has consented.
14. Retention of documents
Mandate, business and accounting documents are retained in accordance with statutory retention obligations and legitimate interests. As a rule, the retention period is ten years.
After expiry of the relevant retention period, documents are deleted or anonymised insofar as longer retention is not necessary or permitted. Details result from the privacy policy and the internal retention and deletion concept.
15. Intellectual property and use of work results
Reports, calculations, concepts, templates, models, presentations, tables, texts, analyses and other work results of Baeriswyl Beratungen GmbH are protected by copyright or by trade secrets, insofar as they are capable of such protection.
The client receives a simple, non-transferable right of use for personal or business own use within the scope of the mandate. Any transfer, publication, reproduction or commercial use outside the mandate is only permitted with the prior consent of Baeriswyl Beratungen GmbH, insofar as it is not necessary for implementing the advice vis-à-vis the third parties involved.
16. Involvement of third parties
For the provision of services, Baeriswyl Beratungen GmbH may involve carefully selected auxiliary persons, software providers, IT service providers, specialists or external experts. Insofar as these process personal data on instruction, they are integrated in accordance with the applicable data protection requirements.
If third parties are involved directly on behalf of the client, for example tax advisors, lawyers, notaries, banks, insurers or pension funds, their own contractual and liability terms apply.
17. Liability
Baeriswyl Beratungen GmbH is liable for direct damage demonstrably caused by intentional or grossly negligent breach of duty. For slight negligence, indirect damage, consequential damage, lost profit, unrealised tax benefits, investment losses, market changes, interest rate changes, changes in legislation, changes in regulations, decisions of authorities or acts or omissions of third parties, liability is excluded to the extent permitted by law.
Baeriswyl Beratungen GmbH is not liable for disadvantages arising from the client providing incorrect, incomplete, late or non-updated information, not implementing recommendations or implementing them differently, making decisions without consultation or using the advisory results outside the agreed purpose.
Insofar as liability cannot be excluded by law, it is limited to the amount of the fee paid for the mandate concerned, to the extent permitted by law.
18. No guarantee for third-party decisions
Baeriswyl Beratungen GmbH does not warrant that banks, insurers, pension funds, tax authorities, social insurance bodies, courts, authorities or other third parties will follow a recommendation, accept a structure, grant benefits, conclude contracts or offer certain conditions.
19. Conflicts of interest and independence
Baeriswyl Beratungen GmbH provides its advisory services independently and in the interest of the client. Any conflicts of interest, intermediation remuneration, cooperations or other circumstances that may be material for assessing independence are disclosed insofar as they are relevant in the specific mandate.
If Baeriswyl Beratungen GmbH receives remuneration from third parties in connection with a mandate, this is disclosed or handled in accordance with the applicable statutory and contractual rules. A differing written agreement remains reserved.
20. Money laundering, sanctions and compliance
To comply with statutory or internal due diligence obligations, Baeriswyl Beratungen GmbH may require identification documents, economic background, source of funds, powers of attorney or additional information. If required information is not provided or if legal, regulatory or reputational concerns exist, Baeriswyl Beratungen GmbH may decline, suspend or terminate a mandate.
21. Termination of the mandate
The mandate may be terminated by either party at any time, unless otherwise agreed in writing. Services already provided, expenses incurred and work started must be remunerated.
Baeriswyl Beratungen GmbH may in particular terminate or suspend a mandate if outstanding invoices are not paid, necessary documents are missing, the cooperation is no longer reasonable, conflicts of interest arise or legal or compliance-related reasons require it.
22. Changes to the GTC
Baeriswyl Beratungen GmbH may amend these GTC at any time. For existing mandates, changes apply if they are communicated to the client and the client does not object within a reasonable period or continues to use the services after becoming aware of them. Mandatory statutory rights remain reserved.
23. Severability clause
Should individual provisions of these GTC be wholly or partly invalid or unenforceable, the validity of the remaining provisions remains unaffected. The invalid provision is replaced by an admissible rule that comes as close as possible to the intended economic purpose.
24. Applicable law and jurisdiction
These GTC and all contractual relationships with Baeriswyl Beratungen GmbH are governed by Swiss law, excluding conflict-of-law rules, to the extent permitted by law.
The place of jurisdiction is, to the extent permitted by law, Fribourg, Switzerland. Mandatory statutory places of jurisdiction remain reserved.
25. Order of precedence of documents
In the event of contradictions, the following order applies:
- individually signed contract or mandate agreement;
- written offer or mandate confirmation;
- these GTC;
- privacy policy and further supplementary notes, insofar as they concern data protection or technical matters.
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